Лучшие виртуальные банковские карты 2022 года

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы вам было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. Он содержит ключевые параметры, на которые следует обратить внимание, и характеристики всех карт, перечисленных в оценке. Они напрямую влияют на преимущества использования той или иной карты.

CardCostFidelity программыКомиссииРаботать сПлатежные услуги

QIWI Visa Virtual	от 0 до 199 рублей однократно	нет	да	да	нет
Карта Яндекс.Деньги	это бесплатно	кэшбэк от 1 до 5% или от 0,1 до 100%	да	да	программа лотереи Cashback до 100% мультивалютная карта (до 10 валют)
Цифровая карта Мегафон	от 0 до 199 рублей в месяц	кэшбэк от 0 до 1.5% от 6 до 10% процентов на остаток	да	да	привязан к мобильному аккаунту три тарифа с разными ценами и опциями
МТС Кэшбэк Лайт	это бесплатно	возврат от 1 до 25%	да	нет	снимать наличные можно в любом банкомате без комиссии кэшбэк идет только на товары и услуги МТС
Цифровая мультикарта ВТБ	это бесплатно	кэшбэк от 1 до 1.5% до 3% на баланс скидка до 1% от ставки по кредиту	да	нет	нет
Виртуальный Альфа-Банк	49 рублей один раз	Нет	да	нет	срок действия — 1 месяц вы не можете снимать наличные
Русский цифровой стандарт	это бесплатно	возврат от 1 до 15% клубная скидка до 30%	да	нет	нет
Online Card 2.0 Bank Post	это бесплатно	кэшбэк от 2 до 12%	да	да	можно заказать пластиковую карту с индивидуальным дизайном
Цифровая карта Сбербанка	это бесплатно	нет	да	нет	sMS-банкинг необходим для работы
Веб-карта Газпромбанка	От 85 до 160 рублей однократно	нет	нет	нет	только покупки в Интернете

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта QIWI — удобный инструмент для покупок в Интернете и снятия наличных. Это позволит вам платить на любом веб-сайте, даже если обычный кошелек QIWI не принимается. Виртуальная машина привязана к балансу кошелька — нет необходимости переводить деньги туда и обратно.

Карту можно получить бесплатно со статусом «Профессиональная» или «Базовая», иначе придется заплатить 199 рублей. Пополнение запасов, обслуживание, оплата товаров и услуг в Интернете и в национальных магазинах — бесплатно. Но чтобы снять наличные, придется заплатить комиссию — 2% + еще 50 рублей. А также для покупок за рубежом (2% + 50 руб.). Вы можете использовать с ним доллары, евро и рубли, и вам не придется доплачивать за мультивалютность.

Особенность этой карты в том, что срок ее службы очень ограничен: она будет работать всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиентов и их денег. При регистрации карты пользователь получает номер карты, код CVV и дату истечения срока действия — имени не будет, но это не обязательно.

Кстати, вы также можете заказать физическую карту для оплаты в обычных магазинах — у нее будет стандартный «срок годности». Однако для этого достаточно связать виртуальную машину со смартфоном с помощью NFC: можно будет расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах.

Как пополнить электронный кошелек

Как правило, популярные платежные системы предлагают клиентам большое количество вариантов пополнения электронного кошелька. Пополнить счет в той или иной валюте можно сразу после регистрации и входа в личный кабинет.

Payer поддерживает 150 способов пополнения вашего электронного кошелька. Для начала нужно выбрать, на какой счет пополнить (рубль, доллар, евро или биткойн), и указать сумму депозита.

Чаще всего для пополнения кошелька PAYEER используют банковскую карту, платежные терминалы или переводят средства с другого электронного кошелька. ✅

Пополнить электронный кошелек банковской картой

Чтобы пополнить электронный кошелек PAYEER с банковской карты, вам необходимо войти в свою учетную запись и перевести деньги с карты банка, клиентом которого вы являетесь, на номер своего счета в платежной системе. Подробную инструкцию о том, как пополнить счет с помощью карты, вы найдете на сайте плательщика в личном кабинете.

Пополнить электронный кошелек через платежные терминалы

Если вы имеете дело с наличными деньгами, вам понадобится платежный терминал или любой другой пункт приема платежей. С помощью этого устройства вы можете совершать обмен валюты на электронные деньги с последующим зачислением на ваш кошелек.

Перевести с другого кошелька

Есть способ перевести деньги на электронный кошелек Плательщика с кошелька, зарегистрированного в другой платежной системе. Например, вы используете QIWI. Чтобы пополнить баланс через qiwi, в личном кабинете плательщика во вкладке «Пополнение» укажите валютный счет и сумму депозита и в качестве способа оплаты выберите QIWI WALLET.

Для завершения процесса перевода вам необходимо указать номер вашего кошелька QIWI на странице подтверждения. Система отображает общую сумму транзакции с учетом комиссии платежной системы и шлюза.

Базовые виды

Есть несколько. Мы считаем неуместным приводить здесь подробную классификацию. Но об основных типах кошельков все же стоит рассказать, так как ваш выбор должен быть осознанным и информативным, а не импульсивным, ситуативным.

• Электронный кошелек на базе искусственного интеллекта. Идеально подходит для потенциальных цифровых кочевников, он часто включает в себя электронного помощника, встроенного чат-бота и умную систему безопасности.
• Электронный кошелек Электронный кошелек для криптовалют. Здесь все ясно и без комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к вашему DFA, поэтому уровень безопасности должен быть максимально высоким. Если вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен противостоять любой хакерской атаке.
• Электронный кошелек Электронный кошелек на базе NFC (Near-Field Communication). Он обеспечивает более высокий уровень безопасности и может быть реализован путем подключения смартфона с NFC + стандартным сервисом GPay + специализированным приложением.
• Электронный кошелек Электронный кошелек на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной (кредитной или дебетовой) карты, что значительно снижает риск взлома и потери денег.
• Электронный кошелек Электронный кошелек для международных систем денежных переводов. Они позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране, и максимально быстро организовать регулярные финансовые операции.
• Электронный кошелек электронный кошелек с биометрической защитой. Если вы ищете электронный кошелек с высочайшим уровнем защиты, этот вариант является одним из лучших, поскольку авторизация «тесно» связана с уникальными характеристиками конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза).

Есть альтернативный вариант классификации, основанный на основных характеристиках потребителя.

Анонимные

Они работают без обязательной проверки и не «привязаны» к конкретному человеку. Основные минусы — неочевидная безопасность и перспектива использования в РФ (здесь они могут быть запрещены). Но с другой стороны действительно можно оставаться анонимным (вопрос о законности остается открытым), что иногда не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» — Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.

Кошельки с привязанной картой

Лучший выбор для бизнеса. У такого кошелька много преимуществ: нулевые комиссии внутри счета и при покупках в Интернете, необязательный выпуск виртуальных карт, легальность, минимальные риски. Самый существенный недостаток (а это касается не всех) — это то, что счета контролируются Центробанком России. Рекомендуемые варианты такие же, как для анонимных кошельков.

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты одинаковые, перевод возможен на все распространенные системы электронных денег (MC-V — Mastercard, Y — Яндекс.Деньги, M — World, Q — Qiwi, WM — WebMoney, EP — EPayments, BC — любая банковская карта):

• Плательщик. PE — 0% / BC, Y, WM, Q — 2%.
• AdvCash. MC-V, M — 2,95%, Y, Q — 2,95%.
• EPayments. BC — 2,95% / Y, WM, Q — 2%.
• Идеальные деньги. Биткойн — 0% / внутри услуги — 1,99% / банковский перевод — от 0,5%.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник оценки — виртуальная карта Яндекс.Деньги. Он похож на QIWI Visa Virtual, но отличается некоторыми нюансами. Во-первых, карта Яндекс.Деньги тоже бесплатная и использует баланс кошелька. Но вместо долларов и евро эта виртуальная машина может работать с восемью другими валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Деньги может быть не только виртуальной, но и физической — вы можете заказать держатель на 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты карты зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15 000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на расходование. Комиссия здесь выше, чем у Qiwi — за перевод и снятие наличных придется заплатить 3%, но не менее 100 рублей за операцию. Но у Яндекс.Деньги есть возмещение всех расходов от 1 до 5% в зависимости от категории расходов и выбранной программы. Баллы начисляются с каждых потраченных 100 рублей (при покупке на 99,99 рубля баллы не начисляются).

Еще есть интересная программа «Cashback Drawing»: за нее можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от удачи. Конечно, в большинстве случаев падает 0,1%, но есть преимущество: даже если вы потратите 1 рубль и сыграете кэшбэк, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши расходы часто не достигают даже 100 рублей (например, если вы оплачиваете поездку картой).

Как пополнять и выводить деньги?

1. Кредитная карта — самый удобный и популярный вариант;
2. Пополнение наличных в магазинах связи (МТС, Связной) или терминалах, но только для идентифицированных пользователей;
3. С мобильного счета;
4. Банковский перевод или интернет-банкинг;
5. В банкомате;
6. С электронных кошельков других платежных систем.

Таким же способом можно вывести средства, за исключением терминалов, не выдающих наличные. Но какие именно методы можно использовать для пополнения и вывода денег, зависит от выбранной платежной системы.

Лучшие электронные кошельки в России и СНГ

Электронный кошелек Qiwi (Киви кошелек)

Подробный обзор платежной системы смотрите в статье: Обзор Qiwi Wallet.

Qiwi (офф-сайт qiwi.com) — один из самых популярных интернет-кошельков в России с огромным количеством терминалов по всей стране. Простая регистрация по номеру телефона.

Лимиты для анонимных пользователей — остаток на кошельке не превышает 15 тысяч рублей, и вы можете производить платежи в месяц до 40 тысяч рублей. Существует бесплатная функция для создания общего кошелька, которым вы можете пользоваться со своими друзьями, которая также работает через обмен мгновенными сообщениями.

Мы создали общую копилку, разослали ее друзьям по телеграмме, пополнили ее через мессенджер, а вы покупали в магазине, расплачиваясь телефоном (например, бесконтактной пластиковой картой) с общего счета. Очень удобно оставлять на праздники, мероприятия и подарки на день рождения.

Для идентифицированных пользователей лимиты до 600 тысяч рублей. Возможность бесплатно создать виртуальную карту и персональную платежную карту.

Электронный кошелек Яндекс.Деньги (Yandex Money)

Яндекс Деньги (офф. Сайт money.yandex.ru) — государственная платежная система России No. 1. Оплата покупок для анонимных портфелей до 5 000 руб., Лимиты на выявленные до 600 000 руб. / Сутки. Полный контроль государства, если вы хотите платить в Интернете практически за любые услуги / товары, это ваш выбор 100.

Практически все интернет-магазины работают с платежной системой Яндекс.Деньги, также вы можете заказать карту Яндекс.Деньги и расплачиваться ею в любом интернет-магазине и офлайн-магазине.

Кроме того, в Яндекс Деньгах часто бывают акции и лотереи, например, теперь есть акция, по которой, расплачиваясь картой, вы не только получаете кэшбэк-баллы по 1 баллу = 1 рублю, но и участвуете в ежедневной раздаче денег среди собственников.

Электронный кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги)

YuMoney (ex. Yandex.Money) (офф. Сайт yoomoney.ru) — государственная платежная система России No. 1. В 2020 году СБЕРБАНК купил Яндекс.Деньги и переименовал их в YuMoney. Все приложения Яндекс.Деньги переведены и обновлены в YuMoney автоматически.

YMani по-прежнему имеет все преимущества Яндекс.Деньги, включая акции и кэшбэк.

Электронный кошелек Payeer (Пайер)

Payeer (офф. Сайт payeer.com) — одна из самых популярных платежных систем среди российских инвесторов. Payeer — это надежная и безопасная платежная система, с помощью которой вы можете не только оплачивать товары и услуги в Интернете, но и покупать криптовалюту, благодаря встроенному обмену криптовалют.

Переводите остатки криптовалюты в 2 клика и зарабатывайте на росте ее курса. По прогнозам аналитиков в 2021 году рост криптовалюты может составить 1000%.

Наш опыт, мы инвестируем в криптовалюты и заработали на росте курса криптовалюты за 2 года более 300%. Рекомендовано в 2021 году.

В рамках платежной системы Payeer создана криптовалютная биржа, где вы можете мгновенно перевести свои рубли, доллары, евро с банковской карты или любой другой платежной системы на Bitcoin, Ethereum, Ripple и другие популярные криптовалюты с комиссией минимум 0,195%, а затем обменяйте его обратно на евро или доллары после повышения курса. Внутри платежной системы есть чат самих инвесторов, где можно обсудить некоторые вопросы.

Электронный кошелек ADVCash (Advanced Cash)

Advcash (офф. Сайт advcash.com) — молодая и чрезвычайно популярная платежная система среди трейдеров и инвесторов. Доллары, евро, фунты, рубли, гривны, бесплатные переводы между счетами. Бесплатное размещение средств на бирже криптовалют Binance.

Высокая безопасность и анонимность системы. Для анонимных пользователей лимит составляет до 2500 долларов в месяц. Все инвестиционные проекты работают с ADVCash, поэтому, если вы хотите инвестировать в HYIP или работать фрилансером и не фальсифицировать свои данные, тогда ADVCash — ваш выбор.

Для проверенных пользователей сумма транзакций составляет до 1 миллиона долларов в месяц. И самое главное — отсутствие внутренних комиссий за перевод. С 2020 года ADVCash выпустила огромное количество банковских карт, благодаря которым вы можете моментально оплачивать товары, сняв деньги с биржи криптовалют Binance.

Электронный кошелек Perfect Money (Перфект Мани)

Perfect Money (оф. Сайт Perfectmoney.is) — старейшая анонимная и надежная платежная система в России и СНГ. Сохраняет свою популярность за счет жителей Украины, где на каждом шагу есть обменники для снятия денег с кошелька PerfectMoney наличными.

Служба поддержки говорит по-английски, чата поддержки нет.

Комиссия составляет 1,99% для непроверенных счетов, а лимит перевода средств из системы на банковскую карту составляет 100 долларов США. Но система полностью анонимна.

Электронный кошелек Webmoney (Вебмани)

WebMoney (офф. Websitemoney.ru) — бывшая платежная система России No. 1. После того, как WebMoney отказалась продавать свои активы государству, на нее были введены десятки ограничений (прямой вывод на банковские счета).

Что убило его популярность, если раньше 99% пользователей использовали WebMoney, то в 2020 году им в основном пользуются только веб-мастера. Если вы партнер / фрилансер / веб-мастер, то без webmoney никуда не денетесь, все CPA-сети, партнерские программы, тизеры, студии и т.д. Работают только с webmoney.

В 2018 году система начала обновляться, был изменен дизайн, добавлены приложения для смартфонов, обновлен смотритель, в целом система движется в правильном направлении.

Краткие обзоры популярных электронных кошельков, работающих в России

QIWI

• Преимущества кошелька: широкое использование в Российской Федерации (для интернет-платежей и офлайн-платежей), большая сеть его терминалов (для операций с наличными), качественный веб-сайт и мобильное приложение, низкие комиссии за многие виды транзакций.
• Недостатки: обязательная идентификация личности.
• Сферы применения: оплата покупок в Интернете (сайты, интернет-магазины и т.д.), Оплата мобильной связи, интернета, коммунальных услуг, штрафов, выпуск виртуальных и пластиковых карт для удобства офлайн-платежей.
• Мультивалютность: да.
• Поддержка криптовалюты: нет
• Наличие карты: есть (виртуальная и пластиковая).
• Мобильное приложение: есть (Android, iOS, Huawei).
• Официальный сайт: https: //qiwi.com

ЮMoney

• Преимущества кошелька: удобный и функциональный сайт (+ мобильное приложение), низкие комиссии, множество преимуществ для клиентов Сбербанка (поскольку кошелек теперь принадлежит Сбербанку), качественная поддержка клиентов, выгодные тарифы на операции с кошельком и картой.
• Минусы: Обязательная проверка кошелька.
• Сферы применения: онлайн и офлайн платежи, оплата различных услуг (в том числе подписка), удобно пополнять и снимать деньги с кошелька, можно заказать пластиковую карту, переводы между кошельками без комиссий, есть кэшбэк.
• Мультивалютность: поддерживает рубль и 10 других валют.
• Поддержка криптовалюты: нет
• Наличие карты: есть (виртуальная и пластиковая).
• Мобильное приложение: есть (Android, iOS, Huawei).
• Официальный сайт: https: //yoomoney.ru

WebMoney

• Преимущества кошелька: популярный среди ИТ-пользователей, мультивалютный, многофункциональный (многие сервисы интегрированы для бизнеса и не только).
• Недостатки: обязательная идентификация личности, нет конкурентных комиссий по некоторым операциям.
• Сферы применения: Интернет-платежи на многих российских сайтах и ​​интернет-магазинах, оплата штрафов, мобильная связь, Интернет, внутренний обмен (для выдачи кредитов и торговли валютой).
• Мультивалютность: да (рубль, доллар, евро).
• Поддержка криптовалюты: Да (биткойн).
• Наличие карты: есть (виртуальная и пластиковая).
• Мобильное приложение: есть (Android, iOS).
• Официальный сайт: https: //webmoney.ru

Payeer

• Преимущества кошелька: надежный, анонимный, мультивалютный и криптовалютный, высокие лимиты на операции, есть внутренний обмен криптовалюты, быстрая поддержка, удобный сайт на русском языке и мобильное приложение.
• Недостатки: высокие комиссии за некоторые транзакции.
• Сферы применения: интернет-платежи в различных валютах и ​​криптовалютах, прием платежей на сайтах, денежные переводы по всему миру, торговля криптовалютами на внутренней криптовалютной бирже.
• Мультивалютность: рубль (RUB), доллар (USD), евро (EUR).
• Поддержка криптовалюты: Да (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Tether USD, Dash, Litecoin, Bitcoin Cash).
• Наличие карты: n.
• Мобильное приложение: есть (Android, iOS).
• Официальный сайт: https://payeer.com

AdvCash (Advanced Cash)

• Преимущества кошелька: удобный мультивалютный кошелек, качественная поддержка клиентов, доступные тарифы, кошелек официально сотрудничает с крупнейшими биржами криптовалют (например, Binance).
• Минусы: низкие лимиты транзакций + некоторые функции недоступны без проверки.
• Сферы применения: Интернет-платежи в различных валютах, денежные переводы по всему миру, заказ и использование пластиковых карт для офлайн-регулирования, покупка криптовалюты на крупнейших биржах криптовалюты в мире.
• Мультивалютность: Да (рубль, евро, доллар, тенге, британский фунт стерлингов, гривна, турецкая лира, бразильский реал).
• Поддержка криптовалюты: нет
• Наличие карты: есть (виртуальная и пластиковая).
• Мобильное приложение: нет.
• Официальный сайт: https://advcash.com

Perfect Money

• Преимущества кошелька: простой и удобный в использовании электронный кошелек, выгодные курсы, мультивалютность, есть внутренняя ссудная биржа, можно использовать анонимно без проверки (KYC).
• Недостатки: устаревший сайт.
• Сферы применения: оплата в Интернете, пополнение баланса в различных сервисах (казино, покер, форекс, бинарные опционы, криптовалюты и так далее).
• Мультивалютность: да (евро, доллар, золото).
• Поддержка криптовалюты: Да (биткойн).
• Наличие карты: n.
• Мобильное приложение: есть (Android, iOS).
• Официальный сайт: https://perfectmoney.com

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлечь новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, поскольку для выпуска карты достаточно иметь доступ в Интернет. Увеличение количества пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка по электронным переводам и платежам.

«Основным фактором, побуждающим банки выпускать такие карты, является постоянная тенденция к использованию цифровых каналов самих клиентов», — говорит Денис Гаврилин, старший менеджер департамента управления рисками Deloitte в странах СНГ. «Потребность в наличных деньгах и даже в пластике постоянно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой по телефону чрезвычайно высока, и крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровые носители. По словам Андрея Протопопова, генерального директора платежного сегмента группы QIWI, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Затраты на транзакцию, обслуживание и обновление продукта остаются.

Комиссии

За транзакции через электронные кошельки платежные сервисы взимают комиссии по установленным ставкам. Например, совершая популярную операцию по выводу денег с кошелька на банковскую карту, пользователю придется заплатить:

• в Webmoney — 3,3% + 40 руб.;
• в Яндекс.Деньгах — 3% + 45 руб.;
• в Qiwi — 2% + 50 руб.

Комиссия взимается с кошелька, использованного для транзакции.

Цифровая карта Мегафон

Цифровая карта Мегафон — это удобная виртуальная машина для тех, кто пользуется другими услугами этого мобильного оператора. Особенность карты в том, что она привязана к учетной записи мобильного телефона, а не к каким-то собственным данным. Таким образом, вы можете положить деньги на свой номер телефона и одновременно оплачивать услуги связи и онлайн-товары. Еще одна особенность — несколько сниженные лимиты по сравнению с «полной» картой — вы можете снимать и переводить не более 40 000 рублей в месяц, а оплачивать товары всего на 100 000 рублей.

Виртуальная карта платная. Имеет три тарифа: «Легкий», «Стандартный» и «Максимальный». Они различаются суммой кэшбэка, процентом от баланса и стоимостью услуги. Для примера возьмем самый дешевый тариф «Лайт»: кэшбэк отсутствует, за хранение средств можно получить на балансе 6% годовых (не менее 500 и не более 200 000 рублей), а карта будет иметь стоимость 49 рублей в месяц. Услуга бесплатная при обороте не менее 3000 руб.

Небольшая сравнительная таблица:

Ставка	Кэшбэк	Процент на балансе	Стоимость
«Свет»	отсутствующий	6%	49 руб. / Мес. (Без оборота 3000 руб.)
«Стандарт»	1%	восемь%	149 руб. / Мес. (Без оборота 10 000 руб.)
«Максимум»	1,5%	10%	199 руб. / Мес. (Без оборота 30 000 руб.)

Примечательно, что на каждые потраченные 100 рублей пользователю также предоставляется 10 мегабайт интернета вне зависимости от тарифа.

MTS CASHBACK Lite

Еще одна виртуальная карта от мобильного оператора, на этот раз принадлежащая МТС. Отличается приятными условиями, хотя и не без подводных камней. Как и карта Мегафон, виртуальная машина МТС будет выгодна тем, кто пользуется интернетом, связью или другими операторскими услугами. Но он более жестко привязан к товарам и услугам оператора, что не очень удобно. Но он не привязан к балансу мобильного телефона — у него есть свой аккаунт. Платить за услугу не нужно, так как нет тарифной сети с разной емкостью. Впрочем, как и проценты на балансе.

Виртуальная машина радует расширенной программой кэшбэка: вы легко можете получить доход от 1 до 3%, в зависимости от типа расходов. Категории повышенного кэшбэка всегда дают 3%, делятся на постоянные (аптеки и АЗС) и временные, которые меняются каждые три месяца. Все остальные покупки позволят вам вернуть 1% от суммы возврата, а расходы партнеров МТС — до 25%.

Предел довольно жесткий — больше нельзя запастись. Оплатить или перевести можно не более 200000 рублей в месяц. Неудобно, что пластиковая версия карты не может быть оформлена. Но для этого у МТС есть много других продуктов. Накопленные баллы нельзя потратить, кроме как на услуги и товары МТС: это серьезный недостаток. Однако активные пользователи мобильного оператора могут существенно сэкономить на связи или товарах, которые можно приобрести в магазинах МТС.

Любопытно, что снять деньги с карты можно без комиссии в банкоматах любого банка (во всяком случае, в документах это не указано). Но не более 5 000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц. Для этого вам понадобится смартфон с NFC.

Цифровая Мультикарта ВТБ

Цифровая карта Банка ВТБ — это полноценный банковский продукт без пластиковой основы. Действительно, аналог обычной Multicard, доступный в смартфоне с NFC. Выпускается как дополнение к существующей пластиковой мультикарте, поэтому совершенно новым покупателям не подходит. Вам не придется платить за обслуживание виртуальной машины.

Как и у полноценной Multicard, у виртуальной машины есть пять опций:

1. «Я предпочитаю кэшбэк», «Мечтаю о поездке» и «Люблю подарки». Они дают вам возможность получать до 1,5% с каждой покупки (до 15% от партнеров) в виде миль или баллов.
2. «Я увеличиваю свои сбережения». Позволяет получать до 3% годовых на свой карточный счет.
3. «Экономия по кредитам». Предлагает ВТБ скидку до 1% от годовой ставки по кредиту.

Так вы сможете выбрать подходящий и сделать карту еще удобнее. Снятие наличных в банкоматах осуществляется бесплатно, если это банкоматы ВТБ. Также вы можете бесплатно переводить на свой номер до 100000 рублей в месяц. Комиссия за перевод с карты на карту зависит от того, куда вы будете отправлять деньги.

Рейтинг ТОП-9 виртуальных карт

При сравнении продуктов по любому тарифному показателю между собой картина кажется слишком абстрактной. Например, одна карта имеет хорошие проценты на балансе, другая позволяет ежемесячно обналичивать до 100 тысяч без комиссии.

Мы составили ТОП-10 по популярности среди пользователей крупных российских порталов. Краткое описание условий обслуживания поможет выбрать наиболее подходящее предложение.

Виртуальная карта Яндекс.Денег

У MasterCard и Яндекс кошелька общий баланс. Услуга бесплатная. Продолжительность работы — один год.

При оплате через Интернет и использовании смартфона в магазинах держатель карты получает кэшбэк от 0,5 до 5%.

Максимальные лимиты для идентифицированных клиентов:

• оплата или возврат 250 тысяч за транзакцию;
• выплата 3 миллиона в месяц;
• безналичные переводы 600 тыс. / мес

На момент выдачи карта в рублях. За 90 рублей в месяц можно подключить мультивалютный пакет. Он позволяет открывать счета в 10 валютах. В момент оплаты карта сама распознает, с какого счета списать деньги.

Цифровая карта Сбербанка

Регистрация осуществляется только через Сбербанк Онлайн, что подразумевает обязательное наличие действующей пластиковой карты. Бесплатный сервис для Visa Digital :

• услуга;
• обналичивание в кассе банка в пределах лимитов (50 000 в день, 100 000 в месяц).

Основные детали отображаются на экране, секретный код высылается по SMS.

Лимита оплаты нет.

Дополнительные карты не выдаются.

Экстренного снятия наличных за границу нет.

доступно подключение к приложениям для бесконтактной оплаты через смартфон.

Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)

Рублевая Visa Virtual выдается при наличии пластиковой. Срок его действия — 3 года. Услуга бесплатная. Если вы хотите перевыпустить раньше положенного срока, заказчик платит 50 руб.

Продукт Пост-Банк позволяет закачивать до 200 тысяч в месяц на счет, при максимальном разовом остатке до 60 000 рублей.

Ставка 2.0 Почта Банка отличается от обычной кэшбэк-программы «Шанс». Условия возврата денег аналогичны лотерее. Заказчик выбирает операции, указывает число от 2 до 12, нажимает на кубики в мобильном приложении. При совпадении выплачивается кэшбэк.

Виртуальная карта Qiwi

Виза выдается сроком на 1 год. Сбор за выдачу не взимается с заявителей, представивших отсканированные документы для идентификации. В противном случае стоимость 99 руб. Услуга бесплатная.

Карта привязана к балансу электронного кошелька. Пределы зависят от его состояния. Максимально доступное:

• 600 тысяч на счету;
• 4 миллиона платежей + банковские переводы в месяц;
• 500 тыс. Сумма транзакции;
• 100000 сборов в день, 200000 — в месяц, всегда с комиссией.

Виртуальная карта МТС Банка

Предоплаченная карта MasterCard выпускается и управляется бесплатно. Для регистрации просто скачайте банковское приложение.

Клиенты могут снимать до 5000 рублей в день бесплатно, до 40 000 рублей в месяц в любом банкомате мира с функцией NFC. Для этого требуется подключение к смартфону. Максимальный остаток на счете — 60 000 рублей, лимит транзакций в месяц — 200 000.

Кэшбэк выплачивается при безналичной оплате:

• база 1%;
• на АЗС, супермаркетах и ​​кинотеатрах 5%;
• партнерами до 25%.

Цифровая карта Мегафона

Виртуальная MasterCard привязана к номеру телефона, на них есть общий баланс. Заказчик выбирает один из трех тарифов:

	Легкий/th>	Стандартный	Максимум
Стоимость услуги в месяц, руб.	49	149	199
Покупки в месяц за бесплатную услугу, руб.	3000	10000	30 000
Кэшбэк при безналичной оплате	—	1%	1,5%
Проценты на остаток до 200000	6%	восемь%	10%

Лимиты эксплуатации не зависят от тарифа:

• выпуск 5000 / день, 40 000 / мес;
• банковские переводы 15000 в день, 40 000 в месяц.;
• оплата 60,000 / день, 100,000 / мес.

Снятие наличных без комиссии до 10 000 в месяц. Чтобы быть бесплатным, оборот по покупкам за период должен быть 3000.

Максимальное количество карт, доступных клиенту через Мегафон Банк, — 5 (цифровые + пластиковые). Только 1 можно зарегистрировать через сотовый профиль.

«Банк в кармане Digital» от Русского Стандарта

Для получения карты достаточно установить мобильный банк и зарегистрироваться в нем. Выпуск, сопровождение, переиздание по любому поводу без комиссии. Валюта счета — рубль, евро или доллар. Базовый возврат 1%.

Тариф определяет лимиты на снятие наличных: 300 тысяч без комиссии в день и месяц через банкоматы и кассы российского стандарта, 100 тысяч — через платные сторонние сервисы.

При использовании услуг банка важно помнить о комиссии за ведение счета. Начисляется, если за год нет транзакций. Стоимость 3000 руб. Если баланс меньше, он сохраняется полностью, без образования отрицательного баланса.

Виртуальная карта Альфа-Банка

Товар дороже аналогов из других банков — 49 рублей за выпуск при сроке хранения один месяц. Персонализированная карта предлагает текущему клиенту максимальную безопасность транзакций.

Выпуск виртуальной карты возможен как на счет любого пластикового банка Альфа, в том числе кредитный, так и на текущий счет. Лимит расходов в долларах клиент устанавливает самостоятельно при регистрации, в дальнейшем его изменить нельзя. Если сумма будет израсходована до истечения срока действия, MasterCard Virtual закроется автоматически.

«Интернет карта» от Уралсиба

Предоплаченная карта может быть выпущена существующими клиентами. Годовое обслуживание 100 руб. Рассчитан на 3 года. Досрочное перевыпуск по инициативе пользователя 100 руб. Счет в RUB / EUR / USD США. Есть возможность выпустить к аккаунту дополнительную виртуальную машину.

Снятие наличных, безналичных переводов не предусмотрено. Возможна только оплата онлайн:

• до 100000 за транзакцию;
• до 200000 в сутки;
• до 300000 в месяц.

Количество операций ограничено: 30 в день, 100 в месяц.

Для чего нужен электронный счет

1. Для быстрых и удобных онлайн-платежей и денежных переводов как внутри вашей страны, так и по всему миру. С помощью кошелька вы можете делать покупки в Интернете, оплачивать штрафы, налоги, счета за коммунальные услуги и т.д.
2. Для обеспечения безопасности вашей кредитной карты. Электронный счет можно пополнить с помощью банковской карты без привязки к системе. Если вы совсем не хотите «светить» кредитную карту, вы можете пополнить кошелек другими способами: через терминал, по безналичному расчету, после получения оплаты за оказанные услуги и т.д.
3. Для переводов и получения оплаты за работу. Одно из отличных решений для тех, кто работает удаленно. Преимущество таких переводов заключается в том, что платежи внутри системы, как правило, бесплатны. При переводе средств с карты на карту обычно взимается комиссия.
4. Для быстрых финансовых транзакций. Мгновенные переводы со счета на счет — одно из преимуществ любого виртуального кошелька. Обработка платежей с кредитной карты может занять от нескольких часов до нескольких дней.
5. Хранить деньги в разных валютах. Чаще всего почти все электронные кошельки предлагают три основных счета — рубли, доллары, евро. Но по желанию некоторые платежные системы позволяют открытие дополнительных счетов в иностранной валюте. Некоторые сервисы позволяют мгновенно обменивать деньги внутри системы. Например, этот электронный инструмент реализован в кошельке Payeer.

Современные мобильные гаджеты по функциональности не уступают компьютерам. А чтобы электронный кошелек всегда был «под рукой», платежные системы предлагают использовать специальные приложения, доступные как на смартфонах, iPhone, так и на мобильных устройствах с операционной системой Android.

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для существующих клиентов Альфа-Банка. Он получил большие пределы и в целом комфортные условия. Для оформления необходимо иметь счет в Альфа-Банке. Виртуальная машина не может быть первой картой — у вас должна быть хотя бы одна простая дебетовая карта. За регистрацию банк возьмет 49 рублей вне зависимости от текущего курса клиента, но вам не придется платить за услугу.

Карта действительна в течение одного месяца. Но вы можете установить большее время до бесконечности. Эта небольшая «пригодность» необходима для сохранности денег на счете. Однако постоянно перевыпускать виртуальные машины — дорогое удовольствие — за каждую придется заплатить 49 рублей. Для оплаты необходимо оформить виртуальную карту и установить на нее определенный лимит. Когда этот лимит исчерпан, невозможно будет совершить противоправные действия, что очень удобно: даже если детали дойдут до мошенников, они не смогут ничего сделать. Кстати, платежи можно производить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

Совершенно невозможно снять наличные с виртуальной карты. Для этого понадобится пластиковый вариант. Но можно делать переводы: до 75000 рублей за один раз и до 500000 рублей в месяц, что довольно много. Также виртуальная машина не имеет отдельных функций вроде кэшбэка, т.к все зависит от ставки клиентской базы.

Список лучших электронных кошельков в Беларуси

В Беларуси виртуальные сервисы появились сравнительно недавно. Среди них наиболее популярны следующие:

• Webmoney — как и в России, сайт занимает первое место благодаря своей мультивалютности;
• Яндекс Деньги — пластиковая карта активна практически во всех платежных терминалах;
• Belqi — работает на базе QIWI, поэтому все операции аналогичны;
• EasyPay — одна из первых услуг.

Яндекс Деньги оказались самыми удобными. Расплатиться внутренней картой можно в любом магазине с терминалом. Снятие наличных также доступно, но комиссия невысока. Easy Pay удобен при оплате через систему «Расчет». С WebMoney легко расплачиваться ЕРИП и выводить средства на банковский счет (хотя комиссия иногда достигает 8%). Неоспоримое преимущество — мультивалютность.

Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк

Полноценная виртуальная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком. У нее единый тариф с минимумом функциональности, но при этом это полноценная онлайн-карта, которую можно использовать как угодно и где угодно. Важно иметь смартфон с NFC.

В банкоматах RSB можно снимать наличные без комиссии, но не более 300 000 рублей в месяц. Пополнить карту можно банковским переводом онлайн, в кассах или в самих банкоматах, что довольно удобно. Переводы с карты на карту в RSB также бесплатны. Для использования карты необязательно иметь SMS-банкинг, стоимость которого составляет 69 рублей. Просто откройте карту в мобильном приложении и посмотрите там подробности.

За каждую покупку начисляется кэшбэк в размере 1%. Некоторые магазины-партнеры имеют доходность до 15%. Кроме того, владельцы виртуальных машин могут участвовать в Дисконтном клубе, где легко найти скидки до 30% на товары и услуги партнеров банка.

Советы по выбору

Каждый кошелек, который существует на рынке, имеет свои особенности, положительные и отрицательные характеристики. При выборе платежной системы для использования рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

1. Перезагрузить. Практически все кошельки можно пополнить с помощью банковской карты. Однако часто бывает необходимо внести средства на счет без использования кредитной карты, другими словами, наличными. Эту операцию легко осуществить с помощью банкоматов, телекоммуникационных магазинов, отделений банков. Который? Эта информация должна быть указана отдельно для каждого портфеля.
2. Вывод средств. Здесь важно понимать, какой процент от переводимой суммы будет списан в ходе данной операции и с какими суммами вы собираетесь работать.
3. Анонимность. Речь идет о том, хотите ли вы сохранить анонимную учетную запись или быть индивидуальным пользователем. Многие основные системы по-прежнему запрашивают данные пользователя во время регистрации, но это делается строго конфиденциально. На анонимных серверах очень часто бывает ограничение лимитов и меньше возможностей для переводов и снятия средств.

Онлайн карта 2.0 ПочтаБанк

Интересный вариант виртуальной карты предлагает Banca Posta. Это полноценный банковский продукт со своими особенностями. Срок действия виртуальной машины стандартный — до 3-х лет. Выдача и обслуживание бесплатны. А за переоформление по инициативе заказчика придется заплатить 50 рублей, поэтому постоянно открывать и закрывать товар невыгодно.

К виртуальной машине подключена программа лояльности «Шанс», где можно получить кэшбэк на потраченные от 2 до 12%. Или вы можете ничего не получить: суть программы в том, чтобы пользователь мог выбрать желаемый размер кэшбэка и бросить кости. И только если удаленный номер совпадает с размером, только тогда покупатель получит возмещение.

интересно, что онлайн можно заказать карту с индивидуальным дизайном. Тогда вы получите материальный носитель с уникальным лицом, но для этого вам придется со второго года заплатить 1100 рублей и 700 рублей за услугу. Но срок действия такой карты составляет 5 лет.

Минус: для получения наличных в банкоматах банка вам придется заплатить 100 рублей комиссии вне зависимости от суммы. Таким образом, вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц. Нет ограничений по хранению и оплате — не более 600000 руб. Единовременно.

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая занимает всего две минуты. Как и другие банковские карты, выпускается помимо уже существующего пластика. Функционал соответствующий и, по сути, не предназначен ни для чего, кроме онлайн- и офлайн-платежей через NFC. Кэшбэк-программы или проценты по балансу к нему не привязаны.

Карта оформляется в интернет-банке и действует три года. В нем все те же реквизиты, что и в обычном пластике: номер, срок годности и CVV-код (последний приходит в SMS по запросу).

Особенность: Для работы с картой необходимо иметь полный пакет SMS-банкинга. А чтобы оформить виртуальную карту, вам понадобится счет в Сбербанк Онлайн, поэтому вам тоже придется там регистрироваться, если у вас нет соответствующего профиля.

Обратной стороной является то, что снимать деньги с карты можно только в банкомате, а значит, только при наличии в нем бесконтактного модуля. Вы можете пополнить его, переведя с другого счета или карты.