- Преимущества открытия расчетного счета в БКС Банке
- Выбираем тарифный план
- Куда вложить деньги?
- Услуги и инструменты торговли
- Рынки
- Условия БКС Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и ООО
- Как торговать на московской бирже физическому лицу
- Демо-счет или как торговать не своими деньгами и совершенно бесплатно
- Сколько стоит открыть брокерский счёт?
- ИИС
- Способы пополнения и нюансы вывода
- Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета
- Тарифы на РКО в БКС Банке для юридических лиц и ИП
- Как инвестировать деньги при помощи БС?
- Инвестирование через управляющую компанию БКС
- Личный кабинет БКС Онлайн
- Обучение и аналитика
- Как выбрать брокера?
- Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО
- Как открыть расчетный счет и подать онлайн-заявку
- Где стоит открывать ИИС?
- БКС
- Финам
- Открытие
- Тинькофф инвестиции
- Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета
- Расчетно-кассовое обслуживание и доп услуги БКС Банка для малого бизнеса
- Валютный контроль
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Банковские гарантии
- Прочие услуги
- Как подать документы для получения налогового вычета
- Получаем подтверждение об открытии брокерского счета
Преимущества открытия расчетного счета в БКС Банке
- можно бесплатно открыть текущий счет;
- низкая стоимость валютного контроля — комиссия от 600 рублей;
- предоставить реквизиты счета за 15 минут;
- высокая кредитоспособность.
ВАЖНО! На базе БКС Банка существует специальная услуга «Сфера», созданная исключительно для предпринимателей. А БКС Банк по версии Сферы сделал более выгодные ставки, поэтому мы рекомендуем услугу в Сфере, и фактически счет будет открыт в надежном БКС Банке.
Выбираем тарифный план
Чтобы понять, какой тарифный план брокера вам подходит, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.
Если вы не планируете совершать сделки постоянно, но будете пополнять портфель инвестора активами 1-2 раза в месяц на небольшие суммы, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за транзакцию, а платеж депозитария (депозитарное обслуживание ценных бумаг), который может фиксироваться ежемесячно (150-200 руб).
Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на валютном рынке, важен размер комиссии за сделку. В этом случае нужно выбрать тариф с минимальной комиссией за транзакцию. Ежемесячная выплата депозитарию в данной ситуации не имеет большого значения.
ВАЖНЫЙ! При открытии брокерского счета обязательно указывайте выбранный тарифный план, поскольку при отсутствии этой информации он может быть применен «по умолчанию» и условия будут для вас невыгодными.
Куда вложить деньги?
На бирже инвестор может торговать следующими инструментами:
- резервный запас;
- облигации;
- производные;
- валюта;
Акции — это ценные бумаги, которые дают инвестору право на долю в собственности компании. Инвестор сможет приобретать акции для получения дивидендов (если их выплачивает компания-эмитент) или для последующей перепродажи.
Облигации — это долговые ценные бумаги, используемые правительствами и частными компаниями для сбора средств. Покупая облигации, инвестор, по сути, ссужает деньги. Ценные бумаги уважаемых эмитентов, таких как ОФЗ, можно отнести к безрисковым инвестициям со стабильным доходом.
Производные финансовые инструменты — это производные финансовые инструменты. Их основная цель — хеджировать риски. Например, фьючерсный контракт на поставку определенного актива позволяет вам приобрести его по фиксированной цене в определенное время в будущем. Деривативы — это сложные инструменты для опытных инвесторов, которые умеют правильно оценивать риски.
Обмен валюты позволяет купить ее по более выгодной цене, чем в коммерческих банках. Это преимущество будет особенно заметно при больших объемах валюты.
Услуги и инструменты торговли
БКС предлагает своим клиентам следующие виды услуг:
- Брокерское обслуживание.
- Открытие IIS.
- Доступ к независимым торговым программам.
- Аналитическая поддержка.
- Доверительное управление.
- Помощь в формировании инвестиционных стратегий и идей.
- Образование.
Компания предлагает полный доступ к торгам на фондовых, деривативных и валютных рынках Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, а также фондовых бирж NYSE, NASDAQ, Лондона и Франкфурта.
Клиенты могут открыть единую учетную запись, которая позволяет торговать в одном терминале на всех доступных биржевых рынках.
Предоставляемые инструменты включают:
- Ценные бумаги российских и иностранных эмитентов.
- Валюта.
- Евробонды.
- Будущее, варианты.
- Паевые инвестиционные фонды, ETF.
Брокер BCS также позволяет инвестировать в ценные бумаги на этапе их первичного размещения. При этом стоит заранее подавать заявки на участие в IPO эмитента и уточнять эту возможность для каждого конкретного случая.
У брокера также есть информационная поддержка в виде ежедневного анализа, семинаров, тренингов и торговых идей.
Дополнительные услуги включают:
- «Маркетинговый тренер», который опционально подключается к тарифному плану. При этом у клиента есть собственный менеджер, который оказывает поддержку в принятии инвестиционных решений.
- Возможность подключения к демо-версии торговли (демо-счет).
- Образовательная платформа.
Рынки
Брокер BCS позволяет торговать на основных мировых рынках. Между ними:
- Российская фондовая биржа. Сделки с акциями, облигациями, фьючерсами и валютой на Московской бирже и сделки с иностранными ценными бумагами на Санкт-Петербургской фондовой бирже.
- Американский рынок. Во-первых, NASDAQ — это основная специализация на акциях высокотехнологичных компаний. Как Amazon, Microsoft, Google. И NYSE, американская биржа, на которой представлены компании из различных сфер бизнеса, таких как Visa, JPMorgan и Berkshire Hathaway Inc., основателем которой является знаменитый Уоррен Баффет.
- Валютный рынок. Это позволяет пользователям инвестиционного приложения BCS торговать валютой на бирже и покупать ее. При покупке валюты в обмен курс выгоднее, чем в любом банке. Такими же темпами закупаются сами банки за валюту.
- Срочный рынок. Он позволяет клиентам брокера BCS покупать фьючерсы и опционы онлайн. А также инвестируйте в контракты на сырьевые товары, нефть, драгоценные металлы и другие активы.
Условия БКС Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и ООО
Сводная таблица расчетно-кассовых условий БКС Банка выглядит следующим образом:
Стоимость открытия счета | бесплатно или 2400 руб |
Стоимость услуги | от 4000 до 7000 рублей |
Дата открытия | немедленно |
Бонус за открытие счета | не предоставлен |
Накопление% на остаток на счете | нет |
% за депозит наличными | в терминале — бесплатно, наличными 0,12-0,65% |
% за снятие наличных | от 0,5 до 8% |
Лимит бесплатного перевода на физическую лицевую карту | 100 000 руб |
Комиссия за перевод физических лиц и индивидуальных предпринимателей | 16-30 рублей |
Интернет-банкинг и мобильное приложение | там есть |
Корпоративные карты | начальная версия — бесплатно |
Приобретение торговца | от 1,8% |
Мобильное приобретение | нет |
Интернет-приобретение | нет |
Зарплатный проект | нет |
Счет в иностранной валюте | открытие — бесплатно |
Комиссия за валютный контроль | 0,12-0,15% |
Кредит или овердрафт | ставки — индивидуальные |
Как торговать на московской бирже физическому лицу
Московская фондовая биржа — это площадка, на которой сосредоточены многие финансовые операции по купле-продаже различных активов в Российской Федерации. До 2012 года таких площадок в России было две, но руководители этих компаний решили превратить их в одну большую и многофункциональную площадку.
СМИ и участники Московской биржи торгуют рекламой, в своих учебных материалах, на сайтах настаивают, что торговать на бирже может абсолютно любой желающий. Плюс даже без высшего образования. Обычно основной подконтекст всех вызовов выглядит примерно так:
Инвестиции доступны каждому!
Мастер инвестиций для новичков, это так просто.
Я согласен с тем, что стать участником аукциона и начать инвестировать сейчас — это довольно быстрая, простая и понятная процедура практически для всех. Но даже самому образованному человеку на рынке нечего делать без обучения. Хотя он профессор МГУ или доцент кафедры финансов и инвестиций.
Рынок не применяет фильтры к трейдерам. Он беспощаден к высокомерным людям, которые, возможно, и достигли в обычной жизни каких-то высот, но здесь совершенно другие правила игры.
И они часто более жестокие, чем в офлайновом бизнесе. Но в любом случае вы не сможете зарегистрироваться на бирже для участия в торгах без посредника в виде брокера.
Брокер обязательно участвует в качестве связующего звена между вами и биржей. Он отправит все ваши заказы и заявки на выполнение операции покупки / продажи на биржу, учтет налоги и предоставит программное обеспечение для вашего рабочего места, чтобы вы могли быть полноправным участником рынка в качестве трейдера или инвестора.
Сама Московская биржа предоставляет список своих аккредитованных брокеров. Кроме того, требования к аккредитации брокеров достаточно строгие и прозрачные. А по требованиям российского законодательства торговать на бирже без брокера нельзя.
Если я очень кратко опишу рекомендации по выбору брокера, вы получите следующее сжатие:
- Мы уже говорили об аккредитации
- Лучших брокеров всегда можно посмотреть на сайте Московской биржи
- У брокера должна быть отличная служба технической поддержки, в которую вы должны звонить в течение максимум 5 минут ожидания в очереди между клиентами.
- По ставкам разговор идет совершенно отдельный. И если вы опросите 10 трейдеров об их симпатиях к ставкам конкретного брокера, половина из них вообще не скажет вам, какой тарифный план они используют. А другая половина будет высказывать разные мнения: как положительные, так и отрицательные.
Почему?
Потому что все будут торговать на разных рынках. Кто-то будет торговать акциями, кто-то просто облигациями, кто-то валютой. Опять же, некоторые из них будут торговать довольно агрессивно, в то время как другая сторона будет торговать парой сделок в год.
Вывод: По тарифам мы сначала выбираем примерно тот, который вам подходит, а через полгода меняем его на тот, который вам подходит.
Для тех, кто только пришел на биржу, мы фактически считаем одним из лучших брокеров на российском рынке. Это брокер BCS, точнее BrokerCreditService.
Демо-счет или как торговать не своими деньгами и совершенно бесплатно
Брокер BCS позволяет вам торговать с помощью реального торгового терминала в демо-версии. Точнее даже не в режиме, а в виртуальной торговле на полноценном программном эмуляторе Quik.
Важно! Не буду подробно останавливаться на всех прелестях торговли на демо-счете. Все аналогично другим брокерам. В конце концов, все они — конкуренты в борьбе за клиентов с их комиссионными. Я уже описывал здесь демо-счет.
Доступ обычно предоставляется на месяц, а на счет поступает практически 300 000 рублей. На эти деньги можно покупать и продавать реальными заказами:
- резервный запас
- облигации
- валюта
- фьючерсные контракты
Сколько стоит открыть брокерский счёт?
В большинстве случаев сама процедура открытия счета бесплатна. Вам просто нужно предоставить пакет документов, необходимый при заполнении заявки. С другой стороны, некоторые компании устанавливают минимальный размер инвестиционных средств, необходимых для открытия брокерского счета. Это не стоимость, но влияет на доступность самой услуги.
Вы также должны учитывать расходы на поддержание активного аккаунта. Некоторые брокеры взимают ежемесячную плату, даже если сделок нет. Кроме того, после покупки ценных бумаг инвестору придется оплатить их хранение — кастодиальные услуги. Это может быть фиксированная сумма или небольшой процент.
Основной статьей расходов активного инвестора будут комиссионные за транзакции. В зависимости от типа транзакции это либо определенная сумма денег, либо процент от общей суммы транзакции.
ИИС
Этот тип счета доступен, он позволяет покупать валюту и акции на Санкт-Петербургской бирже. К тому же доллары и евро можно купить не в полном объеме, это преимущество, если капитал небольшой. Но, по отзывам, пользователи указывают, что компания взимает комиссию за покупку с неполным лотом. С помощью IIS можно выводить дивиденды и купоны на текущий счет, что позволяет улучшить работу по начислению сложных процентов, поскольку тогда можно переводить деньги с текущего счета на IIS. Невозможно выключить IIS удаленно, только через офис.
Способы пополнения и нюансы вывода
- банковский перевод с указанием реквизитов, без комиссии;
- банковскую карту через приложение Мой брокер, будет комиссия, максимальная сумма кредита в месяц 500 тысяч 130 тысяч рублей за одну транзакцию, срок кредитования до 30 минут. Если вы поставите BCS Prime на телефон и зарегистрируетесь, то сможете пополнять счет с карты и не платить комиссию;
- с расчетного счета БКС: в мобильном ПО или через личный кабинет БКС-онлайн;
- через отделение банка или кассу организации.
Что касается вывода, вы можете оформить заказ как через приложение BCS, так и через Моего брокера. Вам нужно будет указать сайт и сумму вывода, вы должны учитывать режим торговли T + 2, как и любой другой брокер. Деньги от продажи акций зачисляются на счет брокера на второй рабочий день, а средства выводятся в течение одного дня.
Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета
Пакет документов для открытия брокерского счета может незначительно отличаться от компании к компании, но основные необходимые документы следующие:
- заявление и анкета образца, созданного в компании;
- паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность лица, на имя которого открыт счет);
ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом своему брокеру, чтобы избежать проблем и задержек с выводом средств.
- свидетельство о постановке на учет в налоговой (ИНН) при наличии;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет аккаунта на сайте «Госуслуги».
Тарифы на РКО в БКС Банке для юридических лиц и ИП
Сравните ставки в таблице ниже с курсами Сферы и убедитесь, что выгоднее открывать счет в Сфере, а также работать с BCS.
Посмотреть выгодные ставки Сферы
Оценить имя | Онлайн | Без ограничений | Общий |
Чтобы открыть счет | это бесплатно | это бесплатно | 2400 руб |
Абонентская плата руб. / Мес | 4000 руб | 7000 руб |
|
Действие | нет | нет | нет |
Пакет бесплатных юридических платежей для частных и индивидуальных предпринимателей | нет | 100 шт. | нет |
Комиссия за перевод юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сверх пакета | 16-20 рублей | 30 руб | 50 руб |
Лимит перевода на карту / счет физических лиц без% для ИП | 100 000 руб | 100 000 руб | не установлен |
Лимит перевода на карту / счет физических лиц без% для ООО | 100 000 руб | 100 000 руб | не установлен |
% за перевод на счет / физическую карту лица сверх лимита | 0,5-2% | 0,5-2% | 0,5-2% |
% за снятие наличных | 1-8% | 1-8% | 1-8% |
% за депозит наличными | 0,27% при пополнении счета через кассу | 0,12% — при оформлении заказа | 0,27% — через кассу |
Как инвестировать деньги при помощи БС?
После подписания контракта и внесения средств на счет инвестор получает доступ к торговле. Одна из самых популярных торговых площадок — Московская биржа. Брокеры также могут предоставлять доступ к другим сайтам, в том числе за рубежом. В последнем случае минимальные требования к капиталу обычно довольно высоки.
Вы можете покупать и продавать активы с помощью торгового терминала — специального программного обеспечения для доступа к торговле на бирже. В нем инвестор увидит все доступные инструменты, котировки и текущие заявки. Кроме того, программа будет содержать данные для анализа и отчеты об использовании средств.
Есть пробная версия программы для новичков. Это позволяет вам торговать в демо-режиме. Это отличный способ понять, как работает торговля акциями, и разработать инвестиционную стратегию.
Брокеры также принимают заказы по телефону, однако этот метод обработки транзакции обычно требует более высокой комиссии.
Инвестирование через управляющую компанию БКС
Услугами BCS BCS пользуются 35 тыс. Клиентов. Общая стоимость активов в управлении — 19 млрд рублей.
Управляющая компания БКС предлагает инвестировать в паевые инвестиционные фонды. На данный момент у компании есть закрытый инвестиционный фонд недвижимости «НПФ» и 9 открытых фондов:
- Основание.
- Империя.
- Проспект.
- XXII век.
- Драгоценные металлы.
- Российские акции.
- Международные облигации.
- Российские еврооблигации.
- Фундаментальный выбор.
Минимальная сумма вложения 50 тысяч рублей. Максимум — 3 миллиона
Сроки инвестирования могут быть разными: от 3 месяцев до 3 лет.
Рентабельность за 3 года варьируется от 23 до 65 %.
Еще одно направление управляющей компании — доверительное управление. Инвестору предлагается на выбор 11 стратегий. Вы можете запросить четыре одновременно:
- Начальная валюта. Консервативный профиль сроком на 6 месяцев.
- Консервация капитала. Умеренно консервативно — 3 года.
- Российские акции. Агрессивный профиль на 3 года.
- Умное вложение. Умеренно агрессивный. Срок — 3 года.
Информацию по остальным пяти можно получить только в рамках консультации.
Подробная информация о гонорарах, размере вознаграждения управляющего, минимальной сумме инвестиций и другая подробная информация доступна только в режиме индивидуальной консультации.
Таким образом, потенциальный инвестор лишается возможности оценить эффективность управления и ознакомиться со статистикой.
Раздел «Поддержка» также охватывает только общие вопросы.
Личный кабинет БКС Онлайн
Для доступа к личному кабинету BCS World of Investments необходимо зарегистрироваться. Это можно сделать в офисе компании или онлайн с помощью приложения. Аккаунт будет защищен двухфакторной аутентификацией. Первый фактор — это придуманный пользователем пароль, второй — это код из SMS-сообщения, которое приходит на телефонный номер, указанный в качестве контакта.
После авторизации в личном кабинете клиент сможет управлять своими финансами через Интернет. Для вашего удобства доступны следующие функции:
- управление брокерским счетом
- банковская операция
- безналичные переводы в рублях и иностранной валюте
- обмен валюты по курсу обмена
- формирование справок и деклараций
Доступ к LC BCS Online бесплатен для всех зарегистрированных пользователей, то есть тех, у кого есть банковский или брокерский счет в BCS World of Investments.
Обучение и аналитика
BCS Financial Group предлагает ряд образовательных программ в виде семинаров и вебинаров, предназначенных как для начинающих, так и для более опытных трейдеров.
Есть бесплатные образовательные вебинары. Семинары имеют более глубокую структуру, они состоят из нескольких дней занятий.
Очная форма обучения «Основы биржи» стоит 8 тысяч рублей за 10 занятий. Он рассчитан на полный рабочий день и включает теоретические занятия и практические занятия.
Регулярные анализы качества публикуются на сайте bcs-express. Здесь пользователь может найти экономические новости, технический анализ акций российских и зарубежных компаний, инвестиционные идеи.
Как выбрать брокера?
Наличие официальной лицензии — ключевой критерий при выборе посредника для торговли на бирже. Однако есть ряд других важных моментов, на которые следует обратить внимание:
- Минимальная сумма вложения. Некоторые компании устанавливают минимальный инвестиционный порог для своих клиентов при открытии брокерского счета. Если это не подходит инвестору, дальнейшая оценка компании будет нецелесообразной.
- Размер компании и сфера ее деятельности. Брокеры получают комиссию от биржевых операций. Если компания небольшая и новичок на рынке, существует риск того, что она столкнется с финансовыми трудностями, которые в конечном итоге могут привести к банкротству.
- Репутация посредника. Перед выбором компании следует ознакомиться с оценкой брокеров. Составлен независимыми рейтинговыми агентствами. Рейтинги брокеров также могут публиковаться биржей.
- Ставки. Биржевые брокеры взимают плату за свои услуги. Инвестор должен выбрать компанию с наилучшим соотношением цены и качества услуг.
- Отзывы клиентов. Лучше всего открывать биржевой счет у брокера, который давно работает на рынке и получил хорошие отзывы клиентов.
Следует отметить, что открытие счета у брокера не означает получение гарантии заработка. В рекламных целях компании могут обещать возможность зарабатывать десятки процентов в год, но на самом деле брокер является лишь посредником. Успех вложения зависит от самого инвестора.
Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО
Для открытия текущего счета в БКС Банке предприниматель должен подготовить:
- заграничный пасспорт;
- ГОСТИНИЦА.
Для ООО:
- учредительные документы;
- решение об избрании руководителя;
- подтверждение полномочий субъектов, имеющих право подписи.
Как открыть расчетный счет и подать онлайн-заявку
Чтобы открыть расчетный счет и получить реквизиты, достаточно подать заявку на сайте банка. После этого вам позвонит специалист и сообщит, когда вы сможете посетить отделение для заключения договора.
Где стоит открывать ИИС?
При выборе брокера для открытия IIS придется сравнивать десятки компаний. Мой личный ТОП — это БКС, Финам, Открытие и Тинькофф. Раньше я делал подробные обзоры компаний, теперь дам краткое описание каждой из них.
БКС
Один из старейших брокеров, уполномоченных ЦБ РФ. Согласно статистике, ММВБ занимает первое место по торговому обороту.
Компания работает с 1995 года, имеет выход на фондовый рынок. Новички не могут самостоятельно формировать портфолио, а используют структурированные продукты — состав подбирается специалистами БКС. Остается только открыть счет и выбрать, куда именно инвестировать.
Основные особенности:
- Первоначальный депозит — рекомендуется от 50 000 руб.
- Пополняйте и выводите деньги на инвестиционный счет без комиссии.
- Комиссия по депозиту — 177 рублей в месяц, при отсутствии активности платить не нужно.
- Работать нужно через QUIK, MT5 — оба терминала платные, но их стоимость уменьшается на размер торговой комиссии. Если вы будете активно работать, то и Quick, и MetaTrader5 станут бесплатными. Кроме того, они не будут брать деньги в пользование, если оценка депозита на конец месяца превышает 30 тысяч рублей. Доступно дополнительное программное обеспечение (TSLab, TradeMatic Trader, BCS Setup CQG, TrustManager). Как вариант, скачайте приложение для смартфона в БКС «Мой брокер», платить за него не нужно.
- Кредитное плечо зависит от актива и конкретной акции, по результатам расчетов обычно находится в диапазоне 1: 2-1: 6, для валют больше.
- Более 30 тарифных планов, более подробное описание доступно по этой ссылке. БКС-Старт предполагает комиссию, связанную с коммерческим оборотом, вам придется заплатить от 0,0177% до 0,0531%. При этом минимальная заработная плата брокера за месяц, в котором велась деятельность (поступали предложения), составляет 177 рублей.
Это лучший брокер для IIS. Выделу отличные инструкции, каждый шаг спланирован и даже у новичка не возникнет проблем с открытием индивидуального инвестиционного счета.
Финам
Компания входит в ТОП-3 лучших брокеров России, разрешает торговать на бирже и открывает IMS обоих типов. Сайт менее информативен, чем у BCS, это единственное, в чем можно винить брокера.
Возможности Finam:
- Минимальный счет 30 тысяч рублей.
- Компания взимает проценты в размере 50% от ставки ЦБ РФ на свободный остаток ИИС. На момент подготовки материала это 3,75%. То есть вы можете пополнить свой счет, ничего не делать с деньгами, а брокер дополнительно взимает 3,75% с этой суммы.
- Если вы откроете счет в одноименном банке, вы сможете снимать деньги с комиссией 0%.
- При открытии единого счета вы можете заказать кредитную карту со ставкой 12,75% годовых и лимитом до 6 миллионов рублей.
- По ставке «Единый Оптимум» комиссия составляет 0,0354% при обороте до 1 млн. В этом случае брокер возьмет не менее 41,30 руб. За исполненную заявку (заключение сделки). Минимальная заработная плата брокера в месяц составляет 177 рублей.
Ключевое отличие от БКС — начисление небольшого процента на остаток свободных средств на счете. Это подарок от Финама для особо ленивых (или излишне осторожных) инвесторов.
Открытие
Отзывы характеризуют эту компанию как надежную, на конец июня 2019 года количество клиентов превысило 200 тысяч. Уровень надежности ААА был присвоен Национальным рейтинговым агентством в 2010 году, в мае 2019 года он был подтвержден повторно. Брокер «Открытие» на рынке более 23 лет.
Особенности компании:
- Имеет смысл открыть счет на сумму от 50 тысяч рублей. В этом случае ежемесячная комиссия брокера не взимается.
- Если сумма счета меньше этой суммы, брокер будет списывать 295 рублей в месяц.
- Комиссия за депозит — 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. Для расчета этого показателя стоимость остатков ценных бумаг в отчете брокера суммируется ежедневно и делится на количество календарных дней. Вы можете узнать больше об этих тарифах здесь. Стоимость услуг депозитария не может быть менее 100 рублей.
- За заключение сделки взимается комиссия 0,057% от ее объема, но не менее 0,4 рубля за исполненную заявку.
Если вы собираетесь инвестировать от 50 тысяч рублей, вы можете открыть счет при открытии. Что выбрать: Открытие или БКС, какой брокер лучше, БКС выигрывает по комиссиям.
Тинькофф инвестиции
Тинькофф недавно вошел в число компаний, где можно открыть IIS. Биржа позиционируется максимально просто. Компания обслуживает аудиторию, которая хочет инвестировать, но даже не имеет ни малейшего опыта работы с акциями и облигациями.
Особенности компании:
- По крайней мере, стартовый капитал не ограничен.
- Есть несколько тарифных планов. В самом Тинькоффе рекомендуют выбирать вариант «Инвестор», если вы торгуете менее 77 тысяч рублей в месяц, если больше — выбирайте «Трейдер».
- Залог платить не нужно.
- Если в течение месяца на счете будет активность, брокеру придется заплатить фиксированную сумму -99 руб. (для тарифного плана «Инвестор»). В противном случае вам не придется ничего платить.
- Комиссия за торговлю — 0,3%.
- Обычный QUIK, MT5 здесь не используется. Процесс покупки акций аналогичен тому, как вы делаете покупки в интернет-магазине.
Ключевым моментом в ТинькоффИнвесте является торговая комиссия, которая почти в 10 раз выше, чем в самой БКС. Тинькофф не согласен с тем, что в эту комиссию включены все скрытые платежи, например, платеж хранителю. Кроме того, здесь иногда начисляются бонусы, покрывающие убытки из-за более высокой комиссии.
Так что комиссия за торговлю у Тинькофф максимальная, а за депозитарий не платишь.
Теперь подведем промежуточные итоги и сравним брокеров IIS в табличной форме.
Брокер Торговая комиссия за транзакцию,% Минимальная ежемесячная комиссия брокера, руб. Оплата депозитных услуг, руб. / Мес. Минимальный капитал при открытии брокерского счета, руб
BCS | 0,000354 | 177 | 177 | 50 000 |
Финам | 0,0354 (минимум 41,30 руб. За операцию) | 177 | 177 | 30 000 |
Открытие | 0,057 (минимум 0,4 рубля за исполненный ордер) | 295, если стоимость инвойса меньше 50 тысяч, в противном случае она не будет списана | 0,01% от среднегодовой стоимости остатка ценных бумаг на счете | 50 000 |
Тинькофф | 0,003 | 99 | — | — |
Как видите, условия сильно различаются, обязательно учитывайте это при выборе брокера.
Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета
Идеальным с точки зрения тарификации является IIS, на котором:
- Владелец счета не платит за депозитные услуги.
- Абонентской платы не было.
- Комиссия за транзакцию минимальна. Это комиссии, взимаемые самим брокером. Дополнительно вам придется заплатить 0,01% от объема транзакции непосредственно на биржу.
В случае с IIS ставки могут снизить общую прибыль на 10-20%. В денежном выражении эти расходы не кажутся очень большими, но при выборе брокера лучше не ошибиться. Величину тарифных потерь удобнее рассматривать на примерах. Предположим, что каждый месяц владелец ИИС вносит на счет 30 тысяч рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть у нас ежемесячная активность:
- Брокер n. 1 — нет необходимости платить депозитарию и нет минимальной ежемесячной платы, взимаемой компанией. Взимается комиссия всего 0,06% от объема транзакции. Ежемесячно владелец ИИС теряет 30 000 х 0,06% = 18, а за год — 216 руб.
- Брокер n. 2 — берет комиссию за транзакцию 0,03%, но за депозитные услуги придется платить + установлен минимальный платеж в случае активности на счете. Поскольку пополнение ИИС осуществляется ежемесячно, вам придется ежемесячно платить на общую сумму 300 рублей, за год — 3600 рублей. Прибавьте к этому комиссионные потери при заключении сделки — 30 000 х 0,03% = 9 рублей в месяц или 108 рублей в год.
Сравним расходы года:
- Брокер n. 1 — 216 руб
- Брокер n. 2 — 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше, чем первая компания.
Теперь учтите, что ИИС будет работать минимум 3 года, то есть переплата из-за невыгодного курса составит около 10 тысяч рублей.
Расчетно-кассовое обслуживание и доп услуги БКС Банка для малого бизнеса
По мере развития вашего бизнеса вам могут потребоваться и другие банковские услуги:
- финансирование;
- размещение средств на депозитах;
- организация валютного контроля;
- доступ к сервисам удаленного обслуживания;
- банковские гарантии.
Валютный контроль
Вознаграждение банка за поддержку внешнеэкономической деятельности зависит от ставки, выбранной для расчетов наличными:
Оценить имя | Онлайн | Без ограничений | Общий |
Выступать в качестве агента валютного контроля | 0,15%, мин. 600 руб | 0,15%, мин. 1500 руб | 0,15%, мин. 1000 руб |
Оформление договоров | 1000 руб | это бесплатно | 2000 руб |
Расторжение договора | 9000 руб | 8000 руб | 10 000 руб |
Передача договора в архив | 500 руб | это бесплатно | 970 рублей |
Составление документов сотрудниками БКС | 770 рублей | 300 руб | 770 рублей |
Выдача копий досье | 400 руб | 100 руб | 400 руб |
Интернет-банкинг и мобильное приложение
Подключившись к службам удаленной помощи, вы сможете:
- следить за состоянием счета 24 часа в сутки;
- совершать платежи быстро;
- проводить операции с иностранной валютой;
- работать на компьютере из любого браузера.
Банковские гарантии
Клиенты БКС Банка могут рассчитывать на любую форму банковской гарантии. Услуга предоставляется при соблюдении следующих условий:
- оформление — за 1 рабочий день;
- срок — до 36 месяцев;
- вознаграждение банка — от 2,5%.
Прочие услуги
Юридическим лицам БКС Банк также предлагает кредиты и вклады. Кредит предоставляется на индивидуальных условиях. С менеджером вы можете обсудить условия возврата кредита с учетом сезонности бизнеса и необходимости залога. А при размещении средств вы можете корректировать сумму депозита, срок размещения и согласовывать наличие опций (пополнение, частичный вывод и т.д.).
Как подать документы для получения налогового вычета
Компенсация подоходного налога с населения государством не происходит автоматически каждый год. Чтобы получить эти деньги, вам нужно будет отправить запрос. Порядок действий следующий:
- Подготовка документов. Вам потребуются: справка о заработной плате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие IIA (проверьте, что он должен содержать дату регистрации IIA и внесенную сумму), реквизиты счета, декларация, заполненная по форме 3-NDFL. Вам не нужно платить за эту услугу, вы можете все сделать самостоятельно. Для начала рекомендую прочитать пост с подробной инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
- Отправляем документы в налоговые органы. Сделать это можно как при личном посещении ФНС, так и удаленно, если у вас есть аккаунт на сайте ФНС.
- Ждем поступления денег. Нет мгновенных кредитов; по закону проверка в ФНС может занять до 3 месяцев. Если ошибки нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши данные.
Советы по подаче заявления на налоговый вычет:
- Строгих сроков нет, но пакет документов рекомендую отправить в начале года, в это время ФНС еще не так загружена работой. Вместо того, чтобы ждать 3 месяца, можно получить деньги через 3-4 недели.
- Право на вычет истекает через 3 года. То есть на 2018 год можно получить в 2019, 2020 и 2021 годах.
- Получить вычет в течение нескольких лет за одно обращение в ФНС невозможно. Если, например, в 2019 году вы хотите получить деньги за 2017 и 2018 годы, подготовьте 2 отдельных пакета документов.
- Назовите сканы документов так, чтобы инспектор ФНС сразу понял, что это за бумага.
- При заполнении документов от руки не указывайте даты. Он должен совпадать со днем подачи документов.
- Налоговый вычет сохраняет право человека на получение другой компенсации от государства. Например, когда вы покупаете дом, вы сначала получаете деньги через AII, а затем компенсацию части налога, уплаченного за покупку квартиры / дома.
Не рекомендую пользоваться услугами компаний, которые обещают заполнить документы за вас. Даже новичок потихоньку соберет всю колоду карт за 1-2 часа.
Получаем подтверждение об открытии брокерского счета
После подачи всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации аккаунта. Это может занять до 48 часов, после чего у вас будет доступ к бирже, и на указанный номер будет отправлено СМС, подтверждающее открытие брокерского счета.