- Что такое виртуальная карта
- Виртуальные карты в разных банках: условия и особенности
- Цифровая карта в Сбербанке
- Виртуальная карта Qiwi
- Виртуальная карта в Тинькофф Банке
- Цифровая Мультикарта ВТБ
- ЮMoney
- Льготный период, кредитный лимит, проценты
- Виртуальные карты Ак Барс Банка
- Как получить виртуальную карту Юmoney
- Почему банки выпускают карты без пластика
- Платежи на зарубежных сайтах
- Конвертация валют
- Как и где можно открыть виртуальную карту
- Лимиты и условия
- Что можно оплачивать и как пользоваться картой
- Плюсы и минусы
- Влияние на экологию
- Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка
- Как узнать реквизиты цифровой карты сбербанк
- Как узнать пин код цифровой карты Сбербанка
- Часто задаваемые вопросы
- Где хранятся данные?
- Как снимать наличные?
- Как платить с карты (и где именно)?
- Что делать, если нужна помощь
- Что делать, если данные потерялись или их украли?
- Возможности получения бесплатно
- Моментальный выпуск
- 10 место. Виртуальная карта (Россия) – МИР
- Плюсы и минусы виртуальных карт
- Как ей пользоваться?
Что такое виртуальная карта
Виртуальные карты предназначены для того, чтобы помочь вам управлять своими деньгами в Интернете. Кроме того, цифровую карту можно использовать как для зарабатывания денег, так и для покупок. А при желании можно заказать физический пластик с такими же реквизитами и счетом.
Виртуальная карта — это специальный платежный инструмент, предназначенный для совершения покупок в Интернете через Интернет. От стандартного банковского пластика он отличается тем, что не является материалом, то есть его нельзя трогать.
После регистрации владелец получает только свои данные: номер, срок действия и трехзначные коды для проверки подлинности карты.
Платежная система Mastercard использует код оператора CVC2, а Visa использует CVV2. Этого в принципе достаточно для оплаты в Интернете и на торговых площадках.
Поскольку для таких карт нет физического носителя, у них нет пин-кода. Он внесен в базу данных банка и предназначен только для определенных целей.
Большинство виртуальных карт имеют следующие ограничения:
- Их нельзя использовать в автономном режиме (т.е за них нельзя заплатить в супермаркете).
- С них невозможно снять наличные (даже если для такой карты предусмотрен кредитный лимит, то и обналичивание средств с нее не подойдет).
- Они не смогут отправить деньги другому пользователю и положить деньги на баланс мобильного телефона.
- Срок их действия относительно короткий (как правило, не более 1 года).
Что касается пункта 3, это не относится ко всем виртуальным картам, с некоторых вы все еще можете переводить деньги другим пользователям, но только за свой счет.
Если есть кредитный лимит, эти деньги также можно потратить только на покупки в Интернете.
Банк предоставляет реквизиты на пластике, с которыми он может использовать продукт в соответствии с условиями пользовательского соглашения.
Проще говоря, виртуальная карта — это безопасный платежный инструмент, основной целью которого является оплата покупок через Интернет.
Ссылка! Виртуальные карты бывают не только кредитными и дебетовыми, но и предоплаченными. Они предлагают конкретную сумму или лимит.
Но, в отличие от кредитных карт, по ней не взимаются проценты, а ее лимит — это сумма, зачисляемая ее держателем. Срок действия предоплаченных виртуальных карт меньше, чем у обычных: один или несколько месяцев.
Создавая виртуальный пластик, пользователь сам устанавливает лимит. Например, ему нужно купить в интернет-магазине стиральную машину стоимостью 18 тысяч рублей, но он не хочет вводить реквизиты своего настоящего пластикового банка, так как боится, что детали попадут в руки мошенников и они украдут деньги с весов.
- В этом случае ему необходимо создать виртуальную дебетовую карту с лимитом 18 тысяч рублей и оплатить стиральную машину.
В дальнейшем никто не сможет использовать эту виртуальную карту, так как лимит на нее уже исчерпан. При желании можно сделать больше, чем стоимость приобретаемой вещи или услуги.
В таком случае, чтобы избежать действий мошенников, необходимо установить лимит разовой отмены.
В любой момент, если карта больше не нужна, ее можно удалить, а при подозрении на передачу ее реквизитов третьему лицу — заблокировать.
Виртуальная карта в банке и электронных платежных системах может быть выпущена в рублях, долларах или евро и может быть как одноразовой, так и многоразовой.
Виртуальные карты в разных банках: условия и особенности
Цифровая карта в Сбербанке
Сбербанк выпускает цифровую карту из платежной системы Visa: она может быть дебетовой или кредитной. Карта выдается и обрабатывается бесплатно, но для дебетовых карт существует ряд ограничений:
- денежные средства третьих лиц не могут быть зачислены;
- невозможно снять наличные в кассе другого отделения банка (сверх дневного лимита), нельзя снимать наличные в банкоматах;
- нельзя снимать наличные с карты в других банках;
- на нем нельзя срочно снимать наличные;
- за покупки бонусы не начисляются.
Оплачивать покупки с карты можно (без комиссии), можно снимать с нее средства в территориальном банке Сбербанка в пределах суточного лимита без комиссии, можно пополнить без комиссии (но это может делать только владелец карты).
У Сбербанка несколько иные условия по цифровым кредитным картам — в банкоматах можно снимать наличные, но при комиссии 3-4% от суммы (минимум 390 руб.) Задолженность взимается под 23,9% годовых. Карта предлагает кредитный лимит до 600 тысяч рублей (индивидуально для каждого клиента), бесплатные SMS-уведомления и льготный период до 50 дней. Сбербанк обещает принять решение о выпуске карты за 1 минуту, соответственно в экстренных случаях деньги можно получить очень быстро.
Виртуальная карта Qiwi
В отличие от Сбербанка, в Qiwi можно оформить виртуальную карту без личного посещения банка: просто установите приложение на свой смартфон (или зайдите в онлайн-банк) и зарегистрируйтесь в системе. Если клиент не оформляет статус «Базовый» (путем ввода паспортных данных и СНИЛС) или «Профессиональный» (после идентификации с партнером или в офисе), выдача виртуальной карты обойдется в 199 рублей, а там они будут жесткие ограничения по сумме.
Если вы зарегистрируете хотя бы статус «Базовый», ставки станут приемлемыми:
- выпуск и обслуживание — бесплатно;
- оплата товаров в магазинах России — без комиссии, за рубежом — 2,5%, не менее 30 рублей;
- снятие наличных в банкомате — 2% от суммы +50 рублей;
- снятие наличных в офисе Qiwi — 1,5% от суммы.
Карта рассчитана на 1 год, легко подключается к смартфону и выполняет любые операции как с обычной (пластиковой) картой. Условия для виртуальной карты даже выгоднее, чем для пластиковых карт Qiwi: там за вывод взимается такая же комиссия, но есть еще комиссия за выдачу карты (а еще нужно ждать письма с картой или заплатить 300 руб за курьера).
Виртуальная карта в Тинькофф Банке
В Тинькофф Банке виртуальные карты выпускаются исключительно под уже выпущенные пластиковые карты. То есть баланс виртуальной карты будет точно таким же, как и у основной карты. Виртуальную карту можно привязать к любому счету клиента в любой валюте. Другими словами, если у клиента есть карты в рублях, долларах и евро, виртуальную карту можно привязать к карточному счету одной из этих карт (при этом ссылку можно изменить в любой момент).
Никаких дополнительных комиссий за виртуальную карту банк не взимает — ведь клиент уже оплачивает некоторые банковские услуги с помощью основной карты.
При этом на виртуальную карту можно установить лимит, то есть на ней будет доступен не весь баланс основной карты, а только его часть:
- ежемесячно — тогда с карты можно будет потратить не больше определенной суммы в месяц. А с начала следующего месяца лимит будет обновлен;
- неограниченный: лимит является единовременным и не будет обновляться, и после его исчерпания невозможно будет оплатить что-либо с виртуальной карты, пока клиент не установит новый лимит.
Виртуальную карту можно подключить к смартфону и с ее помощью оплачивать любые покупки и снимать наличные (для этого нужно отдельно выставить там пин-код).
Цифровая Мультикарта ВТБ
У ВТБ такие же условия для виртуальных карт: клиент может запросить эту карту только с уже выпущенной Мультикарты (и только с дебетовой — кредитные карты не поддерживаются). При желании вы можете открыть счет в банке и связать с ним виртуальную карту, но пакет «Мультикарта» все равно необходим.
Привлекательные цены на карте:
- выпуск и обслуживание — бесплатно (до 3-х карт на одного покупателя);
- платежные системы — Visa, MasterCard и Мир;
- снятие наличных в банкоматах ВТБ — без комиссии;
- переводы через СБП — без комиссии до 100 тыс руб в месяц.
То есть фактически виртуальная карта в ВТБ работает по тем же тарифам, что и обычная пластиковая.
ЮMoney
Бывшая НКО Яндекс.Деньги теперь также выдает своим клиентам виртуальные карты. Получить такую карту может любой клиент, имеющий открытый кошелек в системе, но при этом следует учитывать, что у этой системы также разные статусы. Итак, после регистрации клиент получает статус «Аноним»: он может оплачивать покупки до 15 тысяч рублей и не может снимать наличные. Если вы заполните форму с паспортными данными, вы сможете платить до 60 тысяч рублей и снимать до 5 тысяч рублей в сутки. Вы можете пользоваться картой без ограничений после полной идентификации.
На кошелек выдается виртуальная карта в YuMoney (также выпускаются карты пластиковой системы). То есть баланс кошелька и всех карт, как виртуальных, так и пластиковых, будет одинаковым. Виртуальная карта выдается за 3 секунды и может быть использована сразу.
Основные ставки следующие:
- услуга бесплатная;
- пополнение через Сбербанк и Связной — без комиссии;
- снятие наличных через Google Pay, Apple Pay и другие системы, а также переводы на карту — 3% от суммы, не менее 100 рублей;
- кэшбэк по интернет-транзакциям — 1% за каждую покупку, офлайн — 5% за каждый 5-й платеж.
Кроме того, владельцу виртуальной карты доступен пакет «Мультивалютные карты» за 90 рублей в месяц, поэтому валюту счета можно изменить в любой момент, чтобы деньги при оплате покупок не списывались по завышенному курсу.
Льготный период, кредитный лимит, проценты
Условия использования виртуальной карты, процентную ставку, кредитный лимит банк устанавливает индивидуально для каждого человека. У каждого банка разный беспроцентный период использования заемных средств, но средний льготный период составляет 55 дней.
Кредитный лимит для большинства карт не превышает 100 000 рублей. Несколько крупных кредитных организаций, таких как Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, выпускают виртуальные карты с повышенными кредитными лимитами. Владельцы виртуальных машин могут рассчитывать на 300 000 рублей.
Интерес к использованию потолка аналогичен стандартным тарифным планам. На начальном этапе процентная ставка составляет 20-29%. Постепенное снижение процентов возможно при постоянном использовании карты с учетом правил банка.
Виртуальные карты Ак Барс Банка
Виртуальный проездной с большим кэшбэком OneTwoTrip. Карта предназначена для путешествий, но ее можно использовать и дома: за обычные покупки вы получаете кэшбэк 1%, при оплате через OneTwoTrip — до 11%. Стандартные лимиты и ограничения применяются к неперсонализированным и персонализированным виртуальным картам OneTwoTrip. Для прохождения идентификации отправьте заявку через личный кабинет сервиса, указав данные паспорта.
Максимальный кэшбэк получают пользователи, приобретающие билеты, оплачивающие отели и экскурсии через мобильное приложение.
Размер кэшбэка Покупка товара на onetwotrip.com
OneTwoTrip In-App Purchase Авиабилеты 7% 8% Ж / д билеты 8% 9% Отели 9% 11% Автобусные билеты 8% 8% Прокат автомобилей 6% 11% Экскурсии 9% 11% Туристическая карта Татарстана для туристов. Мобильное приложение с интегрированной платежной системой предназначено для жителей и гостей Республики Татарстан. Приложение доступно для iOS и Android.
Приложение Tatarstan Tourist Pass — полезный путеводитель по республике. Большой выбор экскурсий, адреса известных кафе и ресторанов с национальной кухней — технология геолокации покажет ближайшие рестораны со скидками. Кроме того, пользователи приложения могут получить комплимент: шарик мороженого или прохладительный напиток; а также найдите в приложении, где купить сувениры.
Вы можете оплатить услуги и товары из приложения виртуальной картой Tatarstan Tourist Pass и получить скидку до 25%.
Что посмотреть в Казани за один день Совместный устав Ак Барс Банка и приложения для учета личных финансов Coinkeeper. Для оформления карты необходимо пройти упрощенную идентификацию. Карта позволяет автоматически загружать данные о своих доходах и расходах в мобильное приложение Coinkeeper. Услуга бесплатная. Банк не взимает комиссию за оплату покупок, лимит на одну операцию составляет 60 000 рублей. Пополнить карту можно переводом: на сумму менее 2000 рублей взимается комиссия — 30 рублей, на сумму более 2000 рублей — бесплатно. С картой вы сможете снимать наличные через банкомат, но не более 5 000 рублей за операцию и не более 40 000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных — 2%.
Невозможно оформить персональную карту Coinkeeper, только упрощенное удостоверение личности.
Совместная карта с APIBank для кэшбэк-сервиса LetyShops. Он может быть анонимным или с упрощенным уровнем идентификации. По этой карте в среднем можно вернуть 7% от суммы покупок в интернет-магазинах, например в Sokolov, L’Etoile, Aliexpress, ASOS, Rive Gauche, Il De Baute, Pandora, L’Occitane, Wheels for niente. «. Для оплаты офлайн-покупок карта привязана к мобильному сервису Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
Заказать карту можно через личный кабинет LetyShops. Регистрация и обслуживание бесплатны. Вы можете бесплатно пополнить карту на сумму более 2000 рублей, если меньше — вам придется заплатить комиссию в размере 30 рублей. Наличные можно снимать только в банкоматах других банков и только с упрощенными идентификационными картами. Комиссия — 2%.
Карта для сайта госуслуг Татарстана. Карточкой можно оплачивать любые услуги на портале и в мобильном приложении RT Services, а также совершать покупки в Интернете. Нет необходимости платить за обслуживание и выпуск карты. При пополнении карты на портале на сумму более 5000 рублей комиссия не взимается, менее 5000 рублей — комиссия 0,5% от суммы. Пополнить карту наличными невозможно.
С картой вы можете получать кэшбэк за платежи от партнеров платежной системы Мир, если вы зарегистрируете карту в программе лояльности
Вы можете оформить карту на сайте госуслуг, для этого необходимо быть идентифицированным пользователем
Как получить виртуальную карту Юmoney
Чтобы получить виртуальную карту Юмани, вам нужно перейти в раздел карты на сайте, найти виртуальную карту внизу страницы и нажать на кнопку для получения подробной информации.
Впоследствии появится еще одно окно, в котором мы выбираем «Получить виртуальную машину»
Вам будет предложено выбрать платежную систему для вашей карты, это Visa или Mastercard, разницы между ними по юмани нет, только скидки и бонусы самих платежных систем.
Если вы установили мобильное приложение Umoney, вы получите push-уведомление для подтверждения заказа карты, если вы не можете сделать это из приложения. Вы можете выбрать получение подтверждения в виде SMS.
При подтверждении через приложения перейдите к push-уведомлению и нажмите кнопку «подтвердить».
Push-уведомление для подтверждения виртуальной машины
Подтверждение в мобильном приложении Юмани
После подтверждения в заявке на сайте окно, в котором вы увидите Готово, изменится. Вся ваша виртуальная карта выпущена, и теперь вы можете получить данные и использовать их.
Почему банки выпускают карты без пластика
Виртуальные карты позволяют привлечь новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, поскольку для выпуска карты достаточно иметь доступ в Интернет. Увеличение количества пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка по электронным переводам и платежам.
«Основным фактором, побуждающим банки выпускать такие карты, является постоянная тенденция к использованию цифровых каналов самих клиентов», — говорит Денис Гаврилин, старший менеджер департамента управления рисками Deloitte в странах СНГ. «Потребность в наличных деньгах и даже в пластике постоянно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой по телефону чрезвычайно высока, и крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».
Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровые носители. По словам Андрея Протопопова, генерального директора платежного сегмента группы QIWI, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Затраты на транзакцию, обслуживание и обновление продукта остаются.
Платежи на зарубежных сайтах
Если вы прошли идентификацию или ваш кошелек имеет личный статус, вы можете расплачиваться картой Ymoney на любом веб-сайте, за исключением подписки на такие сервисы, как YouTube Premium или Apple Music. Для подписок на такие услуги подойдет пластиковая карта Ucard. В противном случае, если кошелек анонимный, то есть вы не указали свои паспортные данные, расплачиваться можно только в интернет-магазинах России.
В случае оплаты на зарубежных сайтах вас могут попросить ввести данные:
- Платежный адрес — это домашний адрес, он должен быть введен латинскими буквами.
- Address 1, Address 2 — в первом необходимо указать ваш дом, квартиру и почтовый адрес.
- Штат — это ваш регион или провинция.
- ZIP, ZIP — почтовый индекс вашего дома. Вы можете увидеть это на почтовом сайте.
Конвертация валют
Сама виртуальная машина работает в рублях, но если у вас подключены «Мультивалютные карты», вы можете выбрать до 10 валют.
Подключенная мультивалютность: у вас есть льготный обмен между выбранными вами валютами, почти как при обмене валюты, а сама карта переключается с одной валюты на другую и при необходимости покупает ее дополнительно, если ее недостаточно для оплаты.
Мультивалютность не подключена: при оплате с вас начисляются рубли по курсу платежной системы + 2,9%, через пару дней с вас будет списана или начислена небольшая дополнительная сумма — это разница в обменный курс. Происходит это из-за того, что платежная система не сразу выводит деньги за пару дней, платеж обрабатывается, и за этот период курс обмена может измениться. По этой причине всегда держите на счету несколько десятков резервных рублей, чтобы не было неприятных моментов.
Как и где можно открыть виртуальную карту
Открыть виртуальную карту можно во многих банковских учреждениях, например:
- ПАО Сбербанк».
- МТС Банк».
- «Русский стандарт».
- Тинькофф Банк».
- Промсвязьбанк».
- Банк России».
- Восточный берег».
- «Тинькофф»
- «Банк Альфа»
- «Почтовый банк» и тд
Например, мы расскажем, как получить виртуальную карту в Сбербанке. Начнем с того, что заказать его могут только действующие держатели дебетовой карты Сбербанка. Есть всего три способа — позвонить оператору горячей линии по телефону 88002003747 или 4955000005 в ближайшем отделении Сбербанка или в личном кабинете Сбербанк-онлайн. С первыми двумя способами все понятно, остановимся на третьем подробнее. Для его реализации необходимо сделать следующее:
- Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк-онлайн», в разделе «Платежи и переводы» перейдите в подраздел «Все платежи и переводы», а из него в «Операции по вкладам, картам и кредитам» и далее «Запрос» виртуальная карта».
- Для создания заявки необходимо указать соответствующий тип в графе «Тип бумаги» из предложенного списка. После этого поля для полного имени заполнятся автоматически.
- В графе «Мобильный» необходимо ввести номер, который был указан при создании Интернет-банка. Именно на него будут приходить смс-уведомления.
Если регистрация в личном кабинете ранее не производилась, вы можете просто оформить виртуальную карту на сайте Сбербанка с последующей регистрацией:
- Перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru.
- Наведите курсор на карту в верхнем заголовке страницы «Карты» и щелкните «Дебетовые карты» из предоставленного списка».
- Зайдите в «Цифровую карту Visa» и нажмите на фразу «Выпустить карту».
- Заполните форму, указав тип карты, номер мобильного телефона для управления счетом и картой и название мобильного оператора. Все остальное заполнится автоматически.
Также вы можете открыть виртуальную карту в системе электронных платежей YuMoney, Qiwi Webmoney и т.д.
Рассмотрим пример создания электронного платежного продукта от Qiwi с действующим кошельком qiwi:
- Пройдите авторизацию в своей личной учетной записи Qiwi Visa Wallet, указав пароль и номер телефона, связанные с кошельком.
- В открывшемся меню перейдите в подпункт «Банковские карты» и нажмите на опцию «QVC» или «QVV».
- Прочтите предлагаемые условия и информацию о комиссии, затем нажмите фразу «Купить карту».
- Заполните пустые строки, которые появляются там, где это необходимо. На этом этапе системе требуется номер телефона, привязанный к электронному кошельку, и способ оплаты (если в кошельке только одна учетная запись и будет предложен только один способ).
- В окне «Сумма» введите необходимую сумму баланса на виртуальной карте qiwi.
- Подтвердите ожидаемое действие, введя код, полученный в сообщении.
Если вы выбрали вариант «QVV», система также попросит указать валюту счета: рубли или доллары. А после ввода кода для подтверждения создания электронного платежного носителя вам придет СМС-сообщение с реквизитами, на которые необходимо перевести стоимость карты. Минимум 2,5%, но не менее 25 руб. / 1 доллар.
Лимиты и условия
- Виртуальная карта Мегафон (Mastercard) — оператор сотовой связи Мегафон совместно с банковским учреждением Round бесплатно выпускает виртуальные дебетовые карты, поддерживающие технологию NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате в интернет-магазинах предусмотрены бонусы: 10 Мб интернета для мобильных устройств за каждые отмененные 100 рублей, возврат до 20% при покупке товаров у партнеров. Плата за выпуск и обслуживание не взимается. Он привязан к балансу номера телефона, то есть есть аккаунт.
- YuMoney Virtual Card (Mastercard) — сервис электронных платежей, предлагающий открытие виртуальных карт пользователям, которые уже идентифицировали свои электронные кошельки. За их выпуск и дальнейшее обслуживание платить не нужно. Поддержка приложения NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате ими в онлайн-торговых точках предусмотрены бонусы: 5% за покупку товаров из категории «избранное», 5% за каждую покупку в обычном магазине, 1% — в онлайн-торговых точках сети. Эта виртуальная карта также предназначена для совершения платежей в платежных системах с помощью мобильного телефона.
- Виртуальная карта Kviku (Visa) — микрофинансовое учреждение Airloans совместно с банковским учреждением Platina выдает виртуальные кредитные карты с лимитом до 200 тысяч рублей, льготным периодом до 50 дней и процентной ставкой 29% круглый год. За его создание и дальнейшее обслуживание платить не нужно. Но для регистрации вам должно быть не менее 18 лет и иметь действующий паспорт. При покупках в дочерних магазинах взимается 30% от суммы чека.
- Цифровая виртуальная карта Сбербанка (Visa) — крупнейшее российское банковское учреждение предлагает оформить виртуальную дебетовую карту клиентам, зарегистрированным в Сбербанк-онлайн. За покупки в интернет-магазинах бонусных баллов не предусмотрено, но есть поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, а также предусмотрена бесплатная подписка на Яндекс.Плюс при расходах от 20 тысяч рублей в месяц. Если ваш смартфон оснащен NFC, эту карту также можно использовать для платежей в обычных точках продаж.
- Виртуальная карта Qiwi (Visa) — электронная платежная система Qiwi выпускает виртуальные дебетовые карты, привязанные к счету электронного кошелька. Их могут создать владельцы qiwi-кошельков с любым уровнем идентификации. Для покупок со своего аккаунта предусмотрен кэшбэк в размере 20% от суммы чека, но только в том случае, если что-то куплено у партнеров Qiwi.
- Виртуальная карта Почта-Банка (Visa) — Почта-Банк предлагает возможность получить полностью бесплатную виртуальную дебетовую карту. Пользователю нужен только действующий гражданский паспорт. При оплате через Интернет они обеспечивают бесплатный возврат товара или возврат разницы в стоимости, если будет найден точно такой же товар, но по более низкой цене.
- VirtuCard Русский Стандарт (Visa и Mastercard) — Банк Русский Стандарт предлагает возможность создать виртуальную карту в двух вариантах: подарочную и пополняемую. Во-первых, есть заранее определенный баланс, который можно кому-то пожертвовать. Максимальный лимит — 15 тысяч рублей. Для получения достаточно иметь паспорт. Плата за услугу не требуется, она бесплатна, а цена открытия подарочного пластикового футляра зависит от номинала.
- Виртуальная карта МТС Банк (Mastercard) — МТС Банк выпускает предоплаченные виртуальные карты с лимитом 60 тысяч рублей. За открытие и обслуживание платить не нужно. Поддерживается функция NFC, которая позволяет совершать платежи картой не только онлайн в сети, но и в офлайн-магазинах.
- Виртуальная карта России (МИР) — первое частное банковское учреждение в Российской Федерации «Банк России» предлагает всем россиянам, включая жителей Крыма, выпуск виртуальных предоплаченных карт в национальной платежной системе с лимитом 120 тысяч рублей. Его можно рассчитать только на российских площадках онлайн-продаж.
Что можно оплачивать и как пользоваться картой
Как использовать виртуальную карту? Механизм использования и работы виртуальных карт немного отличается от обычных пластиковых подставок. Его владелец может использовать его для получения зарплаты, внесения в него денег, передачи другим пользователям или оплаты товаров или услуг.
При активации его владелец может перейти в любой интернет-магазин и совершить желаемую покупку. Независимо от типа и продукта магазина, процедура покупки всегда одинакова, даже если вы используете обычную кредитную карту. Он включает следующие шаги:
- Реквизиты карты вводятся в соответствующие поля: номер, данные держателя, срок действия (месяц, год) и код cvc2 / cvv2.
- Согласие предоставляется на завершение транзакции.
- Покупка заканчивается выводом денег.
При использовании физического дебетового или кредитного пластика выдаются точно такие же данные, поэтому владельцы виртуальных карт не испытывают дискомфорта во время этого процесса.
Каждая операция с виртуальной картой сопровождается обязательным вводом пароля. А когда вы совершаете покупку в интернет-магазине, система запрашивает проверочный код. Он отправляется на подключенный телефонный номер. Только после того, как деньги будут списаны с баланса карты.
Виртуальные кредитные карты часто имеют беспроцентный период 50-55 дней. Если в течение этого периода владелец карты потратит определенную сумму и вернет ее, проценты не начисляются.
Любая операция с виртуальной картой осуществляется только через Интернет. Поэтому деньги тоже можно зачислить только дистанционно. Например, через интернет-банкинг с любой дебетовой карты, перевод со счета электронного кошелька или через систему денежных переводов Лидер, Золотая Корона, Контакт и т.д., а также со счета в другом банковском учреждении или Евросети, МТС, Билайн, Салоны Связной и др
Если виртуальная карта выпущена банком, вы можете пополнить ее баланс в терминале этого банка или иногда со счета мобильного телефона.
Плюсы и минусы
У карты виртуальных денег практически нет недостатков. Единственное и довольно существенное ограничение — это невозможность использовать его для оплаты через терминалы в кассе и ограничение функций, лимитов и срока действия. Преимущества следующие:
- Практически все интернет-магазины принимают их к оплате. Это отличает их от денежных систем, где наиболее частой проблемой является их пополнение.
- Простая процедура выпуска. Человеку не нужно тратить личное время и куда-то ехать, все можно делать с помощью компьютера и Интернета. Поскольку виртуальный пластик не производится в физическом виде, его не нужно долго ждать. На формирование самих требований нужно время.
- Сохранность денег на лицевом счете обычной банковской карты. При совершении покупок в Интернете вам не нужно нигде вводить свои настоящие пластиковые банковские реквизиты. Кроме того, если вам нужно сделать только одно приобретение, вы можете открыть его только для этой цели, то есть заплатить и забыть о нем.
- Анонимность. Необязательно иметь на виртуальной машине полное имя ее владельца, поэтому нет необходимости заключать договор. На данный момент в России можно делать анонимные переводы на сумму не более 15 тысяч рублей.
Еще одно главное преимущество виртуальной карты заключается в том, что, поскольку у нее нет физического носителя, вы не можете ее потерять, а это означает, что нет необходимости беспокоиться о несанкционированных расходах на нее.
Влияние на экологию
Для банков повестка дня ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление) сейчас очень актуальна и подтолкнет их к увеличению доли цифровых карт. «Пластиковые отходы влияют на окружающую среду, потому что используемые материалы трудно перерабатывать», — говорит Гаврилин.
Зеленая экономика Кто стал самым «зеленым» банком в России — исследование RAEX
Обычно карты изготавливаются из поливинилхлорида (ПВХ): это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну для бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.
«Есть много сложностей с утилизацией банковских карт: при нагревании ПВХ до 200 ° C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Теперь переработка этого вида продукции возможна только путем смешивания ПВХ в составе других пластиков. Таких производителей в России пока мало, и эту схему нельзя считать устойчивой », — сказала Елена Вишнякова, заместитель директора Ecoline.
По его мнению, массовая замена пластиковых карт цифровыми аналогами позволит сократить объем неперерабатываемых отходов и сэкономить первичные ресурсы для их производства. «Предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и эффективный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сама Ecoline планирует запустить проект по сбору и превращению пластиковых карт в сувениры или офисные товары.
Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка
Чтобы снять деньги с виртуального транспортного средства, вы можете использовать банк или банкомат с бесконтактной сервисной поддержкой.
В случае снятия средств через банкомат, клиент выполняет следующие инструкции:
- Найдите терминал со специальной меткой (метка нанесена на устройство или в области клавиатуры).
- Приложите смартфон и введите ПИН-код.
- Войдите в меню и выберите функцию вывода, после чего введите необходимую сумму.
- Он берет деньги.
Как узнать реквизиты цифровой карты сбербанк
Посмотреть реквизиты карты можно в веб-версии Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.
При выборе первого способа пользователь действует в следующем порядке:
- Разрешено на официальном сайте.
- Найдите раздел «Карты» и выберите нужный носитель.
- Щелкните вкладку «Информация о карте» внизу страницы.
- Осмотрите стол. Информация разделена на две группы:
- данные карты;
- реквизиты для перевода.
Как узнать пин код цифровой карты Сбербанка
Клиент сам устанавливает пароль для своей карты.
Для этого он действует в следующем порядке:
- В личном кабинете выберите нужную карту и перейдите в меню «Настройки».
- В разделе «ПИН-код» установите четырехзначный пароль с помощью встроенной клавиатуры.
- После создания кода он повторяет его и нажимает кнопку «Сохранить».
- Подтвердите завершенную операцию полученным от банка СМС-кодом.
Этот код можно будет сбросить позже. Для этого вам нужно будет ввести новый и подтвердить свое решение с помощью SMS-уведомления.
Часто задаваемые вопросы
Несмотря на простоту выпуска виртуальных банковских карт, вопросы у пользователей остаются. Узнаем, как решать возникающие проблемы.
Где хранятся данные?
Узнать номер и срок действия можно в приложении банка или на сайте. Для получения данных вам необходимо будет подтвердить операцию с помощью SMS-кода. Для дополнительной безопасности код CVC / CVV закрывается, когда клиент смотрит на номер счета.
Как снимать наличные?
Для вывода денег необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Также они могут запросить данные дебетовой карты, на основании которой был открыт диджитал. Еще один способ снять деньги — перевести их на обычный счет, а затем обналичить.
Если ваш телефон поддерживает бесконтактную оплату, вы можете выводить средства через приложение. Для этого нужно скачать программу для работы с NFC, добавить виртуальную машину и поднести телефон ближе к терминалу. Затем введите код. Стоит помнить, что за этот способ вывода обычно взимается комиссия (около 3%).
Как платить с карты (и где именно)?
В интернет-магазинах для оплаты виртуальной машиной необходимо ввести код CVV, номер, срок действия и имя владельца на латинице. На телефон будет отправлено SMS с паролем. Эти номера необходимо ввести на странице платежной системы во время покупки.
Чтобы расплачиваться в обычных магазинах, вам необходимо скачать Google Pay или аналогичное приложение. Главное, что смартфон поддерживает NFC. После подключения просто подключите телефон к терминалу и деньги будут списаны.
Что делать, если нужна помощь
Если у вас возник вопрос, как получить виртуальную карту, вам следует позвонить на горячую линию банка. Консультанты также расскажут, как правильно пользоваться электронным счетом.
Телефон горячей линии можно найти на сайте банка. Также телефон написан на обратной стороне пластика.
Многие виртуальные онлайн-кошельки предлагают форму обратной связи. Заказчик может указать проблему на сайте, после чего получит ответ от службы поддержки.
Общие проблемы и решения:
- виртуальная машина не испускается — нужно подождать и попробовать еще раз, возможно сайт вылетел;
- я не могу оплатить — проверьте, правильно ли введены реквизиты счета и имя владельца;
- деньги аннулировали без причины — скорее всего, была автоматическая оплата услуги.
Что делать, если данные потерялись или их украли?
Главное — как можно скорее закрыть счет. В некоторых кошельках и онлайн-банках вы можете прекратить обслуживание одним щелчком мыши. Но бывает, что нужно прийти в банк и написать заявление. Например, если вы потеряете виртуальную машину от Газпромбанка.
Карта должна быть закрыта, если:
- кто-то другой обнаружил код CVV, срок действия карты или имя владельца;
- потеряли смартфон, на который приходят СМС с кодами.
Если клиент сменил номер, рекомендуется связать его с виртуальной картой. Затем SMS-уведомления будут отправлены на новый телефон.
Возможности получения бесплатно
В большинстве случаев вы можете сделать заказ без комиссии. Есть платные продукты. Стоимость символическая по сравнению с пластиком, например 50-100 руб. Нет прямой зависимости между стоимостью и функциональностью.
Моментальный выпуск
Процесс регистрации занимает несколько минут или секунд. Вы можете сделать это со своего телефона или домашнего компьютера. Задержки более 5 минут случаются редко.
Если у клиента нет достаточного опыта использования компьютера или дистанционного банковского обслуживания, можно обратиться в отделение банка. Выпуск сотрудников будет быстрым.
10 место. Виртуальная карта (Россия) – МИР
10 место
Один из первых частных банков страны. Предлагает свои услуги клиентам по всей России, включая Крым. АКБ Россия стал первым российским банком, выпустившим карты онлайн в отечественной платежной системе. Подходит для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.
Условия Удобная виртуальная карта в национальной платежной системеИспользованиеКарта подходит для безопасных покупок в российских интернет-магазинахБонусБонусы за покупки не предусмотреныНадежностьОдин из самых надежных коммерческих банковДоступностьКарта доступна для жителей Крыма и Севастополя
Вид бумаги | предоплата с лимитом до 120 000 руб |
Регистрационные требования | заграничный пасспорт |
Где я могу использовать | в российских интернет-магазинах |
Способы заправки | в банкоматах и кассах Банка России, переводом с другой карты |
Бонус за покупки | не предоставлен |
Дополнительные возможности | нет |
Стоимость открытия | это бесплатно |
Стоимость услуги | это бесплатно |
Метод регистрации | полностью онлайн |
Условия регистрации | немедленно |
Преимущества:
- Бесплатная версия и обслуживание
- Широкий лимит транзакций
Недостатки:
- Никаких бонусов за покупки
- Не действует в зарубежных интернет-магазинах
Плюсы и минусы виртуальных карт
Преимущества:
- скорость и простота дизайна даже для тех, кто учится пользоваться виртуальными картами;
- мгновенное закрытие, при необходимости перезапуск;
- доступ к интернет-сервисам с сомнительной репутацией без угрозы средствам на пластиковой карте;
- большое количество бесплатных товаров;
- наличие предложений с хорошим кэшбэком.
Недостатки:
- ограничения сбора;
- препятствия для оплаты отелей, авиаперелетов, когда по условиям необходимо предъявить пластик, с которого производилась оплата, по прибытии на место;
- низкие лимиты на транзакции до предъявления паспорта или его сканирования;
- возможные трудности с возвратом средств в случае отмены покупки, особенно для карт с коротким сроком действия.
Как ей пользоваться?
Процесс онлайн-покупки с помощью виртуальной карты ничем не отличается от транзакций с помощью обычной карты. В поле «Способ оплаты» нужно выбрать «Оплата картой» и ввести реквизиты в открывшемся окне. Если карта не именная, можно опустить имя держателя или ввести имя и фамилию латинскими буквами.